【导语】以下是小编精心整理的银行账户新规通知全文（共9篇），仅供参考，希望能够帮助到大家。
篇1：银行账户新规通知全文
为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，现就加强支付结算管理有关事项通知如下：
一、加强账户实名制管理
(一)全面推进个人账户分类管理。
1.个人银行结算账户。自12月1日起，银行业金融机构(以下简称银行)为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行(以法人为单位，下同)只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
个人于月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。
2.个人支付账户。自年12月1日起，非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。支付机构应当于2016年11月30日前完成存量支付账户清理工作，联系开户人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并;开户人未按规定时间确认的，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据其申请进行变更。
(二)暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务。自1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构中止该账户所有业务。
银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。银行和支付机构重新核实账户开户人身份后，可以恢复除涉案账户外的其他账户业务;账户开户人确认账户为他人冒名开立的，应当向银行和支付机构出具被冒用身份开户并同意销户的声明，银行和支付机构予以销户。
(三)建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。自201月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户(含银行卡，下同)或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
(四)加强对冒名开户的惩戒力度。银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。
(五)建立单位开户审慎核实机制。对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。银行和支付机构应当至少每季度排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在3个月内暂停其业务，逐步清理。
对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，银行和支付机构应当加强对单位开户意愿的核查。银行应当对法定代表人或者负责人面签并留存视频、音频资料等，开户初期原则上不开通非柜面业务，待后续了解后再审慎开通。支付机构应当留存单位法定代表人或者负责人开户时的视频、音频资料等。
支付机构为单位开立支付账户，应当参照《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔〕第5号发布)第十七条、第二十四条、第二十六条等相关规定，要求单位提供相关证明文件，并自主或者委托合作机构以面对面方式核实客户身份，或者以非面对面方式通过至少三个合法安全的外部渠道对单位基本信息进行多重交叉验证。对于本通知发布之日前已经开立支付账户的单位，支付机构应当于年6月底前按照上述要求核实身份，完成核实前不得为其开立新的支付账户;逾期未完成核实的，支付账户只收不付。支付机构完成核实工作后，将有关情况报告法人所在地人民银行分支机构。
支付机构应当加强对使用个人支付账户开展经营性活动的资金交易监测和持续性客户管理。
(六)加强对异常开户行为的审核。有下列情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：
1.对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的。
2.单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的。
3.有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。
(七)严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系。银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形的，由相关当事人出具说明后可以保持不变;对于单位批量开户，预留财务人员联系电话等情形的，应当变更为账户所有人本人的联系电话;对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。
更多热门文章推荐：
1.银行账户新规通知全文
2.银行账户新规解读
3.中国人民银行信用卡业务新规全文
4.中国人民银行信用卡业务新规问答
5.2016旅行社条例最新全文
6.2016城乡居民基本养老保险服务规范全文
7.公安局预算管理制度
8.2016新修订的《辽宁省电信管理条例》
9.湘潭市机关事业单位养老保险制度改革实施细则全文
篇2：银行新规：账户分类管理
银行新规：账户分类管理
11月30日，中国人民银行发布了《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，对账户分类管理进一步完善和细化。事实上，此前发布的《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》也对三类账户管理提出了一些规定。
Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户有何区别?
根据央行有关规定，12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户有何区别，个人该如何利用银行账户分类管理制度管理资金?
新规实施后，Ⅰ类户即当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的全功能账户，使用范围和金额不受限制。
Ⅱ类户在原有功能基础上，新增可以限额存取现金、限额与非绑定账户转入转出资金(含绑定支付账户使用)、接受开户银行贷款和还款等功能。其中，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅱ类户，才可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务以及配发银行卡。Ⅱ类户与其绑定的I类户或信用卡账户之间的转账、银行贷款和还款以及利用Ⅱ类户购买银行投资理财产品不受限额管理。
Ⅲ类户在原有可办理限额消费和缴费功能基础上，新增限额与非绑定账户转入转出资金(含绑定支付账户使用)功能。其中，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认开户申请人身份的Ⅲ类户，才可以办理非绑定账户资金转入业务。需要注意的是，Ⅲ类户任意时点的账户余额不得超过1000元，因账户计息或退款资金汇入累计余额超1000元的情况除外。
此前开立的多个账户用不用销户?
值得关注的是，根据最新规定，除Ⅰ类户可配发银行卡外，Ⅱ类户也可配发银行卡，但Ⅲ类户不能。
新规明确，经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份开立的Ⅱ类户，也可配发银行卡实体卡片。在配发银行卡后，个人可持Ⅱ类户银行卡办理银行柜面现金存取、ATM转账取现、POS刷卡消费等各类业务，与Ⅰ类户的使用差别就在于Ⅱ类户有限额控制。同时，为适应移动支付发展，个人可通过Ⅱ、Ⅲ类户开展移动支付业务，不需要绑定银行卡，也可不到银行柜面面签。
此前开立的多个账户用不用销户?
据了解，个人在今年12月1日前已开立的存量银行账户不受影响，仍可正常使用，无需进行任何操作。存量银行账户在日常使用中已经开通水电煤代缴、贷款和信用卡偿还、银证转账和快捷支付等支付和理财功能的，也不会受到任何影响，以后也可根据需要开通相关业务。
银行业人士提示，个人如果有降低支付风险的想法和需求，也可主动到银行将一些与网络支付绑定使用的账户进行降级，对多年不使用的账户进行销户。并且，目前规定的内容主要是涉及个人开立的借记账户，也就是通常所称的'银行卡，不涉及贷记账户，即信用卡。因此，信用卡的开立和使用不会受到影响。
支付宝和微信账户的使用会有影响吗?
不少人关心：银行账户分类管理后，个人使用网上银行和手机银行会不会受到影响?
据了解，此前一些银行已对网上银行和手机银行的大额转账进行控制，网上银行转账一定金额以上的必须使用Ukey等，手机银行转账也有限额规定，不得大额转账。因此，银行对已经对网上银行和手机银行进行大额转账控制的，不会受到影响，但若银行未对网上银行和手机银行的转账作任何要求的，根据央行此前发布的规定，可能会受到影响。
支付宝账户和微信账户的使用会受到影响吗?
据了解，央行出台的文件没有调整支付账户的转账额度，支付账户转账额度仍然按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》的规定执行。银行业人士表示，唯一产生影响的是，按照央行文件规定，自今年12月1日起，支付机构在为客户新开立支付账户时，需要约定支付账户的日累积转账限额和笔数。但是，这种约定完全是支付机构与客户之间的自愿行为，约定多少由支付机构与客户自行决定，央行没有任何规定。同时，这也只针对新开立账户，存量账户不受影响。
央行此前发布的通知指出：“对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务。”
银行业人士提示，这里的6个月是指开户第二日起计算的6个月，而不是开户后的中间任意时段的6个月，对于已使用过一段时间的银行账户，如果出现6个月无交易的情况，不会受到影响。同时，即便采取措施，也不会把账户冻结，只是暂停账户网银、手机银行、ATM等非柜面渠道的业务，账户在银行柜台还可以正常使用。这样做的目的是为了打击电信诈骗分子囤积账户用于诈骗活动。
附中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知全文：
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、梳(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：
一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销
(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。
(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。
银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件)，银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。
(五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。
(六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。
(七)银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用;二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。
(八)银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》(银办发〔2016〕168号)要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备(报备时间另行通知)。
(九)银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。
(十)社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。
二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用
(一)银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。
(二)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
银行可以根据自身风险管理能力和客户需求，在规定限额下设定本银行的具体限额。在确保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下，Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采用数字证书或者电子签名的支付指令验证方式。Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。
(三)银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。
(四)个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。
(五)银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。
(六)银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。
三、建立健全绑定账户信息验证机制
(一)人民银行上海总部，各分行、营业管理部、梳(首府)城市中心支行，深圳市中心支行应当发挥协调作用，推动辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其他渠道，协助建立辖区内地方性法人银行的绑定账户互验机制，实现对绑定账户的客户账户信息查验。
(二)除小额支付系统外，银行可以使用中国银联等机构提供的验证通道，实现Ⅱ类户开户银行与绑定账户开户银行间的信息验证，并严格按照《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》(银发〔2016〕170号)规定，加强账户信息安全保护。
四、相关要求
(一)人民银行分支机构应当督促辖区内银行全面落实个人银行账户分类管理制度，指导银行加快行内系统的改造，开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，实现账户分类标识。
(二)银行应当以个人银行账户分类管理为契机提升银行服务水平，加大对网点柜员的培训和对社会公众的宣传力度，使社会公众充分了解并积极利用Ⅱ、Ⅲ类户来满足多样化支付需求和资金保护需求。
(三)银行应当按照本通知要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理，不符合本通知要求的，应当立即整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、梳(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行。
中国人民银行
2016年11月25日
篇3：个人银行账户管理新规
同行异地存取款转账免手续费，通过ATM向非本人同行账户转账24小时后到账，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类账户的，再开户时只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户……根据中国人民银行发布的相关通知，从12月1日起，多项支付新规生效。
11月30日，人行太原中心支行组织全省银行和支付机构开展“加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪”主题集中宣传活动，多家金融机构负责人对于账户管理新政进行了解读。
A 三类账户保证资金安全
根据此前中国人民银行的相关规定，从今年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。那什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户呢?简单说，就是根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级，将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能。Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。
那为什么要对个人账户进行分类管理?中国人民银行太原中心支行支付结算处副处长耿忠介绍，根据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户主要来源于两个途径，一是不法分子直接购买个人开立的银行账户，二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。而个人账户进行分类管理可以有效遏制买卖账户和假冒开户的行为。
另外，由于银行业金融机构一人多户现象普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。耿忠介绍，截至目前，全省个人银行账户开户总数大约为1.9亿个，人均开户数大约为5.19个，而此数据相比于去年同期增长了1.9%，在其看来，个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，同时也造成银行管理资源浪费，长期不动的账户还成为了银行内部风险点，因此，个人账户分类更有助于强化个人对本人账户管理。
此外，当前的互联网金融和现代通信技术在金融领域广泛运用，银行和支付机构依托互联网等电子渠道，为个人远程开立账户，账户的开立越来越方便。不过，耿忠介绍，个人信息包括银行卡信息泄露问题突出，因银行卡信息泄露导致的账户资金被窃事件频发，在这种情况下，亟须建立个人账户的保护机制，保护个人账户信息和资金安全，个人账户分类则有助于建立个人账户保护机制。
B 身份核验最好去柜台
事实上，此次新规所说的I类结算账户就是常见的储蓄卡、存折。在记者采访中，不少市民表示，因各种原因个人在同一家银行有多张借记卡，按照每人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户的新规，如果你已经在一家银行办了好几张卡，以后还可以用吗?答案是，可以，只不过不能再办新账户了。
记者从省城多家股份制商业银行了解到，对于已经持有多个Ⅰ类账户的客户，各家银行将进行排查清理，具有合理用途的账户将不会因为多个账户受到影响。“为保证您的账户正常使用，请您于11月末之前持本人身份证前往中国银行网点完善您的个人客户信息。”近期，不少中国银行客户收到了这样的信息。记者了解到，除中国银行外，目前，不少银行也已通过网络或手机短信向客户发送相关提示。
另外，虽然I类账户的开户数量有所限制，但客户也可根据发工资、理财、消费等实际需求，开立Ⅱ类或Ⅲ类账户。一位在交通银行办理业务的持卡人告诉记者，自己和许多人一样，长期被这种银行卡很多但基本不用的问题所困扰，目前，她已经意识到，银行卡太多，不仅太浪费，而且也不安全，“一般情况下，一个人在一家银行有一张卡就足够用了。” 不过，需要注意的是，对于开户次日起6个月内无交易记录的账户，银行将暂停其非柜面业务，待重新核实身份后可以恢复其业务。
对此次银行账户管理新规的实施，浦发银行太原分行相关负责人告诉记者，该行已于11月29日晚成功将该行在省内的各大营业网点ATM系统全部升级，只等在12月1日零时开始执行新的账户管理规定。与此同时，该行也已经对柜台人员进行了专门地培训，以便使新政策得到更好的实施。下一步，对于客户对新规的任何疑问，该行工作人员也会进行详细的介绍，不用担心客户对新政策有误解。
对于银行的身份核查，人行太原中心支行相关人士也提醒，不排除在摸排过程中犯罪分子借机蒙骗持卡人，因此，在银行柜面进行当面的身份核验，是最保险的方式。
C 转账也有“后悔药”
此外，在转账方面，根据央行新规，自12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。
对此，耿忠介绍，这一措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前，但的确也会对一些个人正常业务产生影响，并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。
记者近日走访了省城并州路附近的4家银行网点。工作人员表示，为了节约时间提高效率，目前，针对在5万元及以下小笔金额的转账汇款，银行都是鼓励客户前往ATM上自助操作，同城同行转账基本为实时到账，一般入账在2小时左右。如果是跨行转账速度可能会稍慢，一般也能够在24小时内入账。此前，通过ATM转账成功后钱是无法追回的。不过，从12月1日起，市民通过ATM转账后的24小时内，如果返回，可通过电话银行或网点柜台申请撤销处理，以防止因一时疏忽造成资金损失。目前，多家银行都已对ATM界面进行了升级改造，在客户选择“转账”功能后，ATM界面会有相应的提示。与此同时，在客户完成转账交易后，打印的凭条上也会有延时转账和24小时内申请撤销转账的提示。
尽管ATM转账新规的出台是为了防止日益猖狂的电信诈骗，但是，记者在采访中发现，持卡人对此却是褒贬不一。有人认为，24小时钱才到账给了被骗者一个缓冲期，可以减少诈骗行为发生，挽回损失。但是也有不少市民认为，转账要这么久才到账，加大了经营时间成本和风险。
对此，银行人士给出的对策是，个人转账并非只有ATM一个渠道，如果市民想更快到账，可以选择柜台、网上银行、手机银行等渠道办理。通过这三个渠道办理转账业务，银行按规定将提供实时转出、普通转出、次日汇出三种转账方式。据了解，实时到账为操作交易后资金立刻从转出方账户转出;普通到账为操作转账交易后，资金在2小时后从转出方账户转出;次日到账为操作交易后，资金在24小时后从转出方账户中转出。
D 非柜面转账有调整
而部分银行的电子银行转账业务也因新规受到一定影响。根据新规，12月1日起，为了客户资金安全保障力度，非柜面转账管理也将有所调整，银行须与存款人协议约定非柜面转账限额，并对大额交易再次提醒。
11月30日，记者收到来自渤海银行的一条信息提示，“为防范电信网络新型违法犯罪，12月1日起除向本人同行账户转账外，您通过非柜面渠道办理转账业务，单日累计金额超过5万元时，应通过个人网银数字证书认证方式完成，不能再使用手机动态口令认证方式。”据相关人士介绍，这其实也是新规所规定的，属于强化银行安全验证方式的新规定。
据介绍，非柜面渠道(网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等)由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否为账户持有人，因此发生异常交易的风险更高。
因此，不少银行都在过去单笔转账限额和日累计转账限额基础上，增加了日累计转账笔数限制和年累计转账限额，并且调整了限额默认值，如手机银行、个人网银转账交易设置单笔转账限额、日累计转账限额、日累计转账笔数限制、年累计转账限额。其中，多家银行单笔转账限额和日累计转账限额默认5万元，单日累计金额超过5万元的，需要采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式，如果个人银行账户非柜面转账日累计超过30万元的，银行还会进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
对此，银行人士表示，个人也可以根据自己日常消费、转账金额的习惯，在签约非柜面转账业务协议时自行设置限额。
▲ 新的个人账户管理规定将个人银行账户分为三类，如同给每个人配置了安全系数各不相同的3个“钱包”
▲ 在银行卡信息泄露问题日益突出的当下，新规一方面有助于保护个人银行账户资金安全，另一方面也有利于提高银行资源使用效率，有效控制内部风险点
根据中国人民银行规定，12月1日起正式实施新的个人账户管理规定，个人该如何利用三类银行账户管理资金?存量账户能否正常使用?个人网上银行和手机银行使用会不会受影响?微信、支付宝支付会否受限?针对这些消费者关心的问题，记者采访了业内专家。
新规实施后，个人银行账户将会更安全。新规规定，自月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
简单来说，三类账户就像是3个不同资金量的“钱包”。Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品等;Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买开户银行的投资理财产品;Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易，尤其适用于移动支付业务，如Apple Pay、三星Pay、华为Pay以及小额免密交易业务。
新规规定，12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，那么个人此前已经开立的存量账户能否正常使用?民生银行相关负责人表示，个人在12月1日前已经开立的存量银行账户不受影响，仍然可以正常使用，无需进行任何操作。但消费者如果有降低支付风险的想法和需求，也可以主动到银行将一些与网络支付绑定使用的账户进行降级，对多年不使用的账户进行销户。
另一消费者普遍关心的问题是：个人使用网上银行和手机银行是否会受影响?民生银行相关负责人表示，已对网上银行和手机银行进行大额转账控制的账户，不会受到影响，但如果银行未对网上银行和手机银行的转账作任何要求的，根据新规，可能就会受到影响。
新规明确，除向本人同行账户转账外，个人通过网上银行和手机银行转账单日累积金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的方式，原有的仅采用密码和手机短信验证码的方式不能再进行大额转账。
“这一规定主要是为了保护个人银行账户资金的安全。”上述民生银行负责人表示，当前，银行卡信息泄露问题突出，个人在手机上点击来历不明的图片、短信链接后中毒，手机短信验证码可以被不法分子拦截。在此情况下，不法分子登录个人网上银行和手机银行，拦截手机短信验证码，修改个人网上银行和手机银行密码等，进而窃取账户资金，已经出现了一些风险事件。因此，新规强化了个人账户的保护机制，即要求单日累计转账超过5万元的，不能仅凭密码和手机短信验证码，而必须使用数字证书或者电子签名等支付方式。
此外，新规规定，个人开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停账户非柜面业务，支付机构暂停账户所有业务。这是否意味着，银行卡超过6个月无交易就会被冻结?实际上，新规中的“6个月”是指开户第2日起计算的6个月，而不是开户后的中间任意时段的6个月，对于已经使用过一段时间的银行账户，如果出现6个月无交易的情况，不会受到影响。在业内人士看来，这是对个人和银行两方的保护。个人开户数量过多，一方面为买卖账户、冒名开户等行为提供了可乘之机;另一方面也容易使得银行管理资源浪费，长期不动的账户还可能成为银行的内部风险点。
此外，随着人们日常使用支付宝、微信支付较多，很多消费者也关心：支付宝和微信支付会不会受限制?业内人士表示，基本不受影响。唯一产生影响的是，新规规定，自12月1日起，支付机构在为客户新开立支付账户时，需要约定支付账户的日累计转账限额和笔数。但是，这种约定完全是支付机构与客户之间的自愿行为，约定多少由支付机构与客户自行决定，央行没有任何规定。同时，这也只针对新开立账户，存量账户不受影响。
篇4：银行账户管理新规定
每个人都有多个银行账户，本来不论金额大小，它们的风险级别都是一样的。但从下个月开始，一切都不一样了!
央行日前规定：自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
什么是I类、II类、III类账户?
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
我国“一人数卡”现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标，这导致个人有大量闲置不用的账户。截至年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。
个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。
如何使用I类、II类、III类账户?
开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。注意事项如下表：
已有多张银行卡怎么办?
银行会引导撤销合并账户
银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户。如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为Ⅱ类户或Ⅲ类。
已绑定的微信支付宝等怎么办?
可绑定Ⅱ类Ⅲ类账户
银行人士建议，市民完全可以通过Ⅱ类和Ⅲ类账户来关联这些支付账户，降低风险。
每人在同一家银行只能拥有一个I类账户，那同行异地存取款、转账等手续费怎么收?
同行异地存取款、转账的手续费将被取消
既然一个人在一个银行只能有一张借记卡，那央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费，且规定在年底之前，所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息，只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。
ATM机转账24小时内将可撤销!
为了防范和打击电信网络诈骗，12月1日起，用ATM(自助柜员机)转账，除本人同行账户互转能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账;如对转账存疑，可在24小时内撤销。
六个月无交易的“僵尸卡”将被清除!
在央行出台的新规中，还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
银行“双标卡”退出历史舞台
近日多家银行证实，双标信用卡将不再发新产品。施行了，带有中国特色的双标信用卡，将正式退出历史舞台。
实际上，近年来由于限制发行磁条卡，双标卡发行量已经很少，现在正式取消也是从安全的角度出发，对储户影响其实不大。以后出境游多带一张卡，看似不便，但是却增加了客户的安全保障。
小编提示
提示一：如果是使用I类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，为了保障账户资金安全，可以将I类账户下调为II类或III类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。
提示二：此轮账户清理，必定会产生大量闲置银行卡，千万不要随便处理!最好自己主动到银行网点进行注销，如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。
[银行账户管理新规定]
篇5：银行异地转账新规
银行异地转账新规
银行异地转账 不用收手续费
为降低居民转账成本，9月30日央行261号文件规定，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。也就是说，最迟到1月1日左右，市民在同一银行办理转账业务，异地取现、转账都将免费。
跨行转账手续费涨价
虽然同行异地取款免手续费了，但部分银行在新的一年对借记卡ATM跨行取款手续费作出调整，有些银行从无条件免费进入有条件免费时代，有些银行则适度上调了手续费价格。
恒丰银行：普卡客户每月境内、外前6笔跨行ATM取现交易免收持卡人手续费;从第7笔开始，向持卡人收取跨行ATM取现手续费，境内每笔收费4元、境外每笔收费15元。此前，该行此项目实行免费政策。
兴业银行：ATM跨行取款手续费调整为：无论同城或异地，每月前3笔取款免费，从第4笔开始每笔收取4元手续费。此前，该行ATM跨行取款无论同城或异地，每月前3笔免费，从第4笔开始每笔只收取2元手续费。
华夏银行：1月7日起至12月31日，华夏普卡境内跨行ATM取现每月每卡前3笔免费，境外跨行ATM取现每月每卡第1笔免费。不论哪种卡，超出免费的笔数，境内按2元/笔收取;境外按12元/ 笔收取。此前该行不分境内外每日第一笔跨行取现都免费。
中国银行、建设银行、交通银行：同城跨行取款各家银行早前多是每笔2元，但如今不少银行已悄然将手续费提高至4元/笔，包括中行、建行等。
支招：如何节省跨行取现费用
据业内预测，越来越多的银行将会加入收费阵营。跨行取现政策悄然改变，亲们又该如何应对呢?
先用手机银行转账再取款。目前，国内绝大多数银行对电子银行的转账业务都给予了力度很大的减免优惠，特别是手机银行，基本都实现了免费。
办贵宾卡可享优惠。集中家庭资金，办一张优惠力度最大的贵宾卡。金卡以上的客户就能享受一些减免优惠，白金卡以上客户基本都可以免费取现。
巧用“取款上限”。ATM机根据型号不同，每次取现上限也不一样，有的是每笔最多取元，有的最多能取5000元。在取款时，尽量选择单笔取款上限较大的ATM机，而且最好用足额度，可以省下不少手续费。
每家银行只能办一张储蓄卡
按照央行规定，自月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。仅有类Ⅰ户的银行卡具有全功能，以借记卡或存折的形式，而Ⅱ、Ⅲ类户都是电子虚拟账户，功能逐级递减。另外，12月1日起，在ATM机上转账的话，不管你选择的是实时到账、普通到账还是次日到账，都要24小时以后才能到账，转错账、被骗了可以追回钱。
有银行实施“没带卡也能取钱”
想去ATM上取现，出门却忘记带银行卡，怎么办?工商银行推出了扫码取现。据介绍，扫码取现是工行基于二维码推出的一项便捷取款服务，客户勿需使用银行卡，只需手机下载安装工行融e行(手机银行)APP，扫描ATM屏幕上的取款二维码，即可取出现金。
商家不敢乱收刷卡手续费
大家出门购物吃饭，刷卡的时候有时会被商家服务员要求多收钱，因为银行卡刷pos机需要支付一定的刷卡手续费，有的商家会转嫁到消费者身上，有的则让消费者支付现金。
而央行等十四部门去年12月29日联合发布的《关于促进银行卡清算市场健康发展的意见》就明确，“收单机构和特约商户不得向消费者转嫁或变相转嫁银行卡刷卡手续费，不得对选择银行卡支付方式的消费者采取歧视性措施。”以后大家出门刷卡，不用担心被收费了!
以上是小编整理的有关2017银行异地转账新规相关内容，希望大家喜欢!
[2017银行异地转账新规]
篇6：银行账户管理办法全文
第一章 总 则
第一条 为规范银行帐户的开立和使用，维护经济、金融秩序，适应社会主义市场经济发展的需要，制定本办法。
第二条 凡在中国境内开立人民币存款帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人(以下简称存款人)以及银行和非银行金融机构(以下简称银行)，必须遵守本办法的规定。
外汇存款帐户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇帐户管理规定执行。
第三条 存款帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
第四条 基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户。
存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本帐户办理。
第五条 一般存款帐户是存款人在基本存款帐户以外的银行借款转存、与基本存款帐户
的存款人不在同一地点的附属非独立核算开立的帐户。
存款人可以通过本帐户办理转帐结算和现金缴存，但不能办理现金支取。
第六条 临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要开立的帐户。
存款人可以通过本帐户办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。
第七条 专用存款帐户是存款人因特定用途需要开立的帐户。
第八条 存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。本办法另有规定的除外。
第九条 存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立帐户。任何单位和个人不得干预存款人在银行开立或使用帐户。
第十条 存款人在其帐户内应有足够资金保证支付。
第十一条 银行应依法为存款人保密，维护存款人资金自主支配权，不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人帐户内存款。国家法律规定和国务院授权中国人民银行总行的监督项目除外。
第十二条 存款人在银行开立基本存款帐户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户口许可证制度。银行对存款人开立或撤销帐户，必须向中国人民银行分支机构申报。
第二章 帐户设置和开户条件
第十三条 下存款人可以申请开立基本存款帐户：
一、企业法人：
二、企业法人内部单独核算的单位;
三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门;
四、衽财政预算管理的行政机关、事业单位;
五、县级(含)以上军队、武警单位;
六、外国驻华机构;
七、社会团体;
八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园;
九、外地常设机构;
十、私营企业、个体经济户、承包户：
第十四条 下列情况，存款人右以申请开立一般存款帐户：
一、在基本存款帐户以外的银行取得借款的;
二、与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。
第十五条 下列情况，存款人可以申请开立临时存款帐户：
一、外地临时机构;
二、临时经营活动需要的。
第十六条 下列资金，存款人可以申请开立专用存款帐户：
一、基本建设的资金;
二、更新发行的资金;
三、特定用途，需要专户管理的资金。
第十七条 存款人申请开立基本存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：
一、当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本：
二、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文：
三、军队军以上、武警部队财务部门的.开户证明;
四、单位对附设机构同意开户的证明;
五、驻地有权部门对外地常设机构的批文;
六、承包双方签订的承包协议;
七、个人的居民身份证和户口簿。
第十八条 存款人申请开立一般存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：
一、借款合同或借款借据;
二、基本存款帐户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。
第十九条 存款人申请有开立临时存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：
一、当地工商行政管理机关核发的临时执照;
二、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。
第二十条 存款人申请开立专用存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：
一、经有权部门批准立项的文件;
二、国家有关文件的规定。
第三章 帐户开立和撤销
第二十一条 存款人申请开立基本存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。
第二十二条 存款人申请开立一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证明文件，送交盖有存款人印章的印章的印鉴卡片，经银行审核同意后开立帐户。
第二十三条 本办法第十三条第三、四、五项规定的存款人，已在银行开立一个基本存款帐户的，可
以根据其资金性质和管理需要另开立一个基本存款帐户。
第二十四条 存款人申请改变帐户名称的，应撤销原帐户，按本办法的规定开立新帐户。
第二十五条 存款人撤销帐户，必须与开户银行核对帐户条额，经开户银行审查同意后，办理销户手续。
第二十六条 存款人撤销基本存款帐户后，右以按本办法的规定在另一家银行开立新帐户。
第二十七条 开户银行对一年(按对月对日计算)未发生收付活动的帐户，应通知存款人自发出通知超30日内来行办理销户手续，逾期视同自愿销户。
第四章 帐户管理和责任
第二十八条 中国人民银行负责协调、仲裁银行帐户开立和使用方面的争议，监督、稽核开户设置和开立，纠正和处罚违反法规定的行为，负责开户许可证的核发和管理。开户许可证由中国人民银行总行统一制作。
第二十九条 开户银行负责按本办法的规定对开立、撤销的帐户进行审查，正确办理开户和销户，建立、健全开销户登记制度，建立帐户管理档案，定期与存款人对帐。开户银行对基本存款帐户的撤销，一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起7日内向中国人民银行当地分支机构申报。
第三十条 银行不得对未持有开户许可证或已开立基本存款帐户的存款人开立基本存款帐户。本办法另有规定的除外。
第三十一条 银行不得违反本办法的规定强拉客户在本行开立帐户。
信用社不得超出规定的业务范围，为存款人开立帐户。
第三十二条 存款人不得违反本办法的规定在多家银行机构开立基本存款 帐户。
第三十三条 存款人不得因开户银行严格招待制度、招待纪律，转移基本存款帐户。
存款人因转移基本存款帐户的，中国人民银行不得对其核发开户许可证。
第三十四条 存款人的帐户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租一和转让帐户。
第三十五条 开户银行、存款人违反本办法第三十条、第三十一条和第三十三条第一款规定开设帐户的，要限期撤销多余帐户，并根据其性质和情节按规定处以罚款。
第三十七条 存款人违反本办法第三直四条规定的，除责令其纠正外，按规定对帐户出租、转让发生的金额处以罚款，并没收出租帐户的非法所得。
第三十八条 中办民银行分支机构违反本办法规定核发开户许可证的，上级人民银行应按规定对其处以罚款。
第三十九条 存款人违反本办法第二十五条第二款规定造成后果的，应由存款人承担责任。
第四十条 银行工作人员违反本办法规定，徇私舞弊、贪污受贿、纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚;构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第五章 附则
第四十一条 本办法由中国人发银行负责解释、修改。
第四十二条 本办法自1994年11月1日起施行。1977年10月28日中国人民银行颁发的《银行帐户管理办法》同时废止。
篇7：银行账户规定
2017银行账户最新规定：银行账户分类管理制度12月1正式实施
央行日前规定：自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销
(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。
(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件)，银行应当于12月底前完成相关接口开发和修改工作。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。
(五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。
(六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。
(七)银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用;二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。
(八)银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》(银办发〔〕168号)要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备(报备时间另行通知)。
(九)银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。
(十)社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。
二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用
(一)银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。
(二)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。
其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
银行可以根据自身风险管理能力和客户需求，在规定限额下设定本银行的具体限额。在确保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下，Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采用数字证书或者电子签名的支付指令验证方式。Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。
(三)银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。
(四)个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。
(五)银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。
(六)银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。
三、建立健全绑定账户信息验证机制
(一)人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行应当发挥协调作用，推动辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其他渠道，协助建立辖区内地方性法人银行的绑定账户互验机制，实现对绑定账户的客户账户信息查验。
(二)除小额支付系统外，银行可以使用中国银联等机构提供的验证通道，实现Ⅱ类户开户银行与绑定账户开户银行间的信息验证，并严格按照《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》(银发〔2016〕170号)规定，加强账户信息安全保护。
四、相关要求
(一)人民银行分支机构应当督促辖区内银行全面落实个人银行账户分类管理制度，指导银行加快行内系统的改造，开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，实现账户分类标识。
(二)银行应当以个人银行账户分类管理为契机提升银行服务水平，加大对网点柜员的培训和对社会公众的宣传力度，使社会公众充分了解并积极利用Ⅱ、Ⅲ类户来满足多样化支付需求和资金保护需求。
(三)银行应当按照本通知要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理，不符合本通知要求的，应当立即整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自4月1日起暂停业务办理。
你的银行账户将发生重大变化
12月1日起，银行卡“漫游费”取消、调整转账方式和转账时效、个人账户分类管理等新规将实行
12月1日(本周四)起，一系列的银行新规将会影响我们的生活。日前，央行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》)，从取消银行卡“漫游费”、调整转账方式和转账时效、个人账户分类管理等多个方面对金融支付结算业务进行了调整。
“漫游费”
取消同行异地存取款、转账的手续费
12月1日开始取消同行异地存取款、转账的手续费，也就是说，以后在兰州办的银行卡，在全国各地同一银行取钱都不用再花手续费，这就好比手机运营商取消“漫游费”一样，而这一“漫游费”将取消。
据悉，央行此次规定针对的是同行存取款和转账，跨行业务手续费还是照常收取的。如果要跨行业务免手续费，最好通过手机银行，大多数手机银行转账汇款免手续费。
转账
ATM机转账24小时内可撤销
众所周知，目前去银行转账，各银行普遍提供的是转账实时到账服务，但是这也存在不法分子能快速转移资金的隐患。
针对此种情形，从12月1日起，ATM机转账将设置更多的规矩。无论是去银行柜台或者通过网银等电子渠道，存款人都有“实时到账”“普通到账”和“次日到账”三种转账方式可选择。也就是说，如果通过ATM机转账，12月1日起就要24小时后转账资金才能到账了，这也相当于给转账的用户一个“后悔”的机会。转账后的24小时内，如果你意识到汇错账户或者不想汇款了，可以到发卡行柜面申请撤销这次转账。
非柜面渠道转账是指通过网上银行、手机银行、电话银行、第三方支付机构网站等渠道进行的转账汇款业务。从12月1日起，如果你在银行要求开通非柜面渠道转账业务，银行会拿出一份协议让你签，约定今后在这些渠道转账时的日累计限额、笔数和年累计限额等。
那么，已经习惯了支付宝或者微信支付的用户就需要留心了，在签订协议时，最好根据平时交易习惯，约定适合自己的限额和笔数，否则一旦限额或者笔数超标，今后的转账汇款业务就需要去银行柜面办理了。在办理非柜面转账业务时(同行转账除外)，单日累计金额超过5万元的，银行会采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
《通知》还规定，个人银行账户非柜面转账日累计超过30万元的，银行应当进行大额交易提醒，个人确认后才可以转账。对于经常要大额汇款的人来说，可能会麻烦一点，每次都需要确认，建议还是直接去银行更方便。
账户
一个人在一家银行只能开一个Ⅰ类账户
《通知》规定，从12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类户。
而在月1日前已经开立的多个Ⅰ类户则不受此次规定影响，仍然保持正常使用。不过，《通知》要求银行对12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行会要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的，银行会引导个人归并多余的账户，或者将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降为Ⅱ类或Ⅲ类户。也就是：假如你在某银行已经办了一张卡了就不能办第二张了。如果你还没有该银行的卡，12月1日之后只能办一张新卡。
交易
6个月无交易账户暂停非柜面业务
《通知》要求，银行和支付机构应当加强账户交易活动监测，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，支付机构应当暂停其所有业务，银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。
此外，单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账，以提醒单位和个人识别潜在交易风险，审慎作出大额资金转账决定。
篇8：银行账户管理办法（全文）
《银行账户管理办法》是由 中国人民银行颁布的行政条例条令，以下是该办法全文。
银行账户管理办法
第一章 总 则
第一条 为规范银行帐户的开立和使用，维护经济、金融秩序，适应社会主义市场经济发展的需要，制定本办法。
第二条 凡在中国境内开立人民币存款帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位、个体经济户和个人(以下简称存款人)以及银行和非银行金融机构(以下简称银行)，必须遵守本办法的规定。
外汇存款帐户的开立、使用和管理，按照国家外汇管理局颁发的外汇帐户管理规定执行。
第三条 存款帐户分为基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。
第四条 基本存款帐户是存款人办理日常转帐结算和现金收付的帐户。
存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本帐户办理。
第五条 一般存款帐户是存款人在基本存款帐户以外的银行借款转存、与基本存款帐户
的存款人不在同一地点的附属非独立核算开立的帐户。
存款人可以通过本帐户办理转帐结算和现金缴存，但不能办理现金支取。
第六条 临时存款帐户是存款人因临时经营活动需要开立的帐户。
存款人可以通过本帐户办理转帐结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。
第七条 专用存款帐户是存款人因特定用途需要开立的帐户。
第八条 存款人只能在银行开立一个基本存款帐户。本办法另有规定的除外。
第九条 存款人可以自主选择银行，银行也可以自愿选择存款人开立帐户。任何单位和个人不得干预存款人在银行开立或使用帐户。
第十条 存款人在其帐户内应有足够资金保证支付。
第十一条 银行应依法为存款人保密，维护存款人资金自主支配权，不代任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人帐户内存款。国家法律规定和国务院授权中国人民银行总行的监督项目除外。
第十二条 存款人在银行开立基本存款帐户，实行由中国人民银行当地分支机构核发开户口许可证制度。银行对存款人开立或撤销帐户，必须向中国人民银行分支机构申报。
第二章 帐户设置和开户条件
第十三条 下存款人可以申请开立基本存款帐户：
一、企业法人：
二、企业法人内部单独核算的单位;
三、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门;
四、衽财政预算管理的行政机关、事业单位;
五、县级(含)以上军队、武警单位;
六、外国驻华机构;
七、社会团体;
八、单位附设的食堂、招待所、幼儿园;
九、外地常设机构;
十、私营企业、个体经济户、承包户：
第十四条 下列情况，存款人右以申请开立一般存款帐户：
一、在基本存款帐户以外的银行取得借款的;
二、与基本存款帐户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位。
第十五条 下列情况，存款人可以申请开立临时存款帐户：
一、外地临时机构;
二、临时经营活动需要的。
第十六条 下列资金，存款人可以申请开立专用存款帐户：
一、基本建设的资金;
二、更新发行的资金;
三、特定用途，需要专户管理的资金。
第十七条 存款人申请开立基本存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：
一、当地工商行政管理机关核发的《企业法人执照》或《营业执照》正本：
二、中央或地方编制委员会、人事、民政等部门的批文：
三、军队军以上、武警部队财务部门的开户证明;
四、单位对附设机构同意开户的证明;
五、驻地有权部门对外地常设机构的批文;
六、承包双方签订的承包协议;
七、个人的居民身份证和户口簿。
第十八条 存款人申请开立一般存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：
一、借款合同或借款借据;
二、基本存款帐户的存款人同意其附属的非独立核算单位开户的证明。
第十九条 存款人申请有开立临时存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：
一、当地工商行政管理机关核发的临时执照;
二、当地有权部门同意设立外来临时机构的批件。
第二十条 存款人申请开立专用存款帐户，应向开户银行出具下列证明文件之一：
一、经有权部门批准立项的文件;
二、国家有关文件的规定。
第三章 帐户开立和撤销
第二十一条 存款人申请开立基本存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证件，送交盖有存款人印章的印鉴卡片，经银行审核同意，并凭中国人民银行当地分支机构核发的开户许可证开立帐户。
第二十二条 存款人申请开立一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户，应填制开户申请书，提供本办法规定的证明文件，送交盖有存款人印章的印章的印鉴卡片，经银行审核同意后开立帐户。
第二十三条 本办法第十三条第三、四、五项规定的存款人，已在银行开立一个基本存款帐户的，可
以根据其资金性质和管理需要另开立一个基本存款帐户。
第二十四条 存款人申请改变帐户名称的，应撤销原帐户，按本办法的规定开立新帐户。
第二十五条 存款人撤销帐户，必须与开户银行核对帐户条额，经开户银行审查同意后，办理销户手续。
第二十六条 存款人撤销基本存款帐户后，右以按本办法的规定在另一家银行开立新帐户。
第二十七条 开户银行对一年(按对月对日计算)未发生收付活动的帐户，应通知存款人自发出通知超30日内来行办理销户手续，逾期视同自愿销户。
第四章 帐户管理和责任
第二十八条 中国人民银行负责协调、仲裁银行帐户开立和使用方面的争议，监督、稽核开户设置和开立，纠正和处罚违反法规定的行为，负责开户许可证的核发和管理。开户许可证由中国人民银行总行统一制作。
第二十九条 开户银行负责按本办法的规定对开立、撤销的帐户进行审查，正确办理开户和销户，建立、健全开销户登记制度，建立帐户管理档案，定期与存款人对帐。开户银行对基本存款帐户的撤销，一般存款帐户、临时存款帐户、专用存款帐户的开立或撤销，应于开立或撤销之日起7日内向中国人民银行当地分支机构申报。
第三十条 银行不得对未持有开户许可证或已开立基本存款帐户的存款人开立基本存款帐户。本办法另有规定的除外。
第三十一条 银行不得违反本办法的规定强拉客户在本行开立帐户。
信用社不得超出规定的业务范围，为存款人开立帐户。
第三十二条 存款人不得违反本办法的规定在多家银行机构开立基本存款 帐户。
第三十三条 存款人不得因开户银行严格招待制度、招待纪律，转移基本存款帐户。
存款人因转移基本存款帐户的，中国人民银行不得对其核发开户许可证。
第三十四条 存款人的帐户只能办理存款人本身的业务活动，不得出租一和转让帐户。
第三十五条 开户银行、存款人违反本办法第三十条、第三十一条和第三十三条第一款规定开设帐户的，要限期撤销多余帐户，并根据其性质和情节按规定处以罚款。
第三十七条 存款人违反本办法第三直四条规定的，除责令其纠正外，按规定对帐户出租、转让发生的金额处以罚款，并没收出租帐户的非法所得。
第三十八条 中办民银行分支机构违反本办法规定核发开户许可证的，上级人民银行应按规定对其处以罚款。
第三十九条 存款人违反本办法第二十五条第二款规定造成后果的，应由存款人承担责任。
第四十条 银行工作人员违反本办法规定，徇私舞弊、贪污受贿、纵容违法行为的，应当根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚;构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第五章 附则
第四十一条 本办法由中国人发银行负责解释、修改。
第四十二条 本办法自1994年11月1日起施行。1977年10月28日中国人民银行颁发的《银行帐户管理办法》同时废止。
1.2016西安网约车管理办法（征求意见稿）
2.北京市无线电管理办法2016全文
3.2016经纪人管理办法全文
4.民用无人驾驶航空器系统空中交通管理办法全文2016
5.吉林省居住证管理办法2016全文
6.商业银行理财产品销售管理办法全文2016
7.2016出口退(免)税企业分类管理办法
8.土壤污染专项资金管理办法2016全文
9.厦门市社会保障性住房配置网上公开管理办法全文2016（试行）
10.2016宜昌市灵活就业人员住房公积金缴存使用管理办法全文（试行）
11.2016天津市国有未利用地开发审查报批管理办法全文
12.青岛市新型职业农民培育管理办法2016全文
13.2016关于《银行卡清算机构管理办法》解读
14.保健食品注册与备案管理办法主要内容
15.东莞市历史文化名城保护社会资金引入暂行管理办法
16.浙江省出台2016公交车油价补贴管理办法
17.2016年可再生能源发电全额保障性收购管理办法
18.《纤维制品质量监督管理办法》3月31日起实施
19.农作物种子标签和使用说明管理办法（修订征求意见稿）
20.车辆购置税征收管理办法（2016修订）
篇9：银行账户声明书
致： 请将
款项，金额为人民币 元汇入我公司如下
银行账户：
公司名称(全称)：
银行名称(全称)：
银行 分行 支行
账 户：
我公司对如上银行账户信息的准确性及完整性负全部责任，如因为我公司的疏忽或失误等原因提供了不正确的信息导致贵司无法正常付款，我公司愿意承担由此发生的`任何后果。
收款人(公司签章)：
日 期：
★医保新规
文档为doc格式
