下面是小编收集整理的农村金融改革需要理顺几个关系，本文共8篇，仅供参考，希望能够帮助到大家。
篇1：农村金融改革需要理顺几个关系
《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》（简称《意见》）提出：“要针对农村金融需求的特点，加快建立功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。”围绕建立这一体系，提出要重点做好深化农村信用社、邮政储蓄、农业政策性金融改革，扩大农业政策性保险试点，制定农村新办多种所有制金融机构的准入条件和监管办法，培育竞争性的农村金融市场等方面的工作。《意见》关于农村金融工作几个方面的部署，基本上涵括了当前我国农村金融体系的主要问题，体现了这些年来我国农村金融理论的研究成果。
目前，我国的农村金融体系还很不成熟。就其各个组成部分看，功能不完善、产权不清晰。中国农业发展银行的政策性支农作用相当有限，农村政策性金融功能不完全；国有商业银行从农村大量撤并机构，商业性支农功能严重萎缩；农村信用社没有体现出应有的合作金融的特征，对承担农村金融“主力军”的角色力不从心，合作性金融的支农功能基本空白；邮政储蓄抽走了大量农村资金；政策性农业保险刚刚起步，远远不能适应农村经济发展的需要；非正规金融由于现行法律和政策限制，始终处于“地下”运作，潜藏着很大风险。就农村金融体系的总体来看，分工不明确，运转不协调，监管不到位。正是由于我国农村金融体系的不健全和制度功能的缺陷，使广大农户和农村其他经济主体贷款相当困难，存贷款之外的其他金融需求更难以得到满足。
篇2：农村金融改革需要理顺几个关系
1、财政与金融的关系 财政履行公共职能，对于农村的许多基础设施建设、农业技术开发推广、贫困农户的扶持等，都属于财政支持范围，如果把本属于财政的职能由金融机构去服务，结果只能是低效的。如对贫困农户的救济应该属于财政支持的范围，而我们经常把它纳入小额信贷的支持对象，简单地把小额信贷作为扶贫的工具，从而忽视了小额信贷机构财务的可持续性。
2、城市金融与农村金融的关系 金融具有共性、具有普遍性规律，但金融在不同地区、不同领域又具有各自的特点。当前，在发展农村金融方面要注意两种倾向：一是片面地把城市金融的理念完全照搬到农村，用城市金融来改造农村金融。二是消极地延用传统农村金融的工具、组织形式，认为还是“越老越好”、“越小越好”。农村金融的组织形式和经营方式必须考虑到农村经济结构的特点，但金融供给主导也可以在一定程度上创造需求。当前，要承认金融市场的“二元”事实，但我们发展金融市场的最终目标是金融市场的“一体化”，千万要避免由于我们体制和政策的因素，使金融市场“二元”结构更加强化、固化。
3、政策性金融、商业性金融、合作性金融的关系 作为弥补金融市场“失灵”，政策性金融是必要的，不仅发展中国家，就是市场经济发达的国家，也仍存在相当数量的政策性金融。我国经济正处于转型时期，政策性金融在经济发展过程中将发挥重要作用，但随着市场经济的发展，政策性金融萎缩是一种趋势，政策性金融的商业化运作是一种规律。过去，我们总认为，政策性与商业性必须完全分开，政策性金融必须成立专门的机构来实施，现在看来未必如此。对我国而言，最需要注意的是“政策性”与“计划性”的'区别，政策性银行并不等于计划性银行。通过财政有限补贴、公开招标、商业银行市场运作，是一种完全基于自愿和市场机制运作的金融模式。我国目前没有真正意义上的农村合作金融组织，但这并不意味着我国不需要农村合作金融组织，更不能由此推出我国不能产生真正的农村合作金融组织。在我国，土地家庭承包经营是农村基本经营制度的核心，这一制度条件下农户要规避农业生产、经营的自然风险、市场风险，对农民专业合作组织有着强烈的需求，在市场经济条件形成真正意义上的合作金融组织完全有它的制度和经济基础，并与政策性、商业性金融一起构成农村金融体系的稳定“三角”。版权所有
4、正规金融与非正规金融的关系 农村正规金融与非正规金融各具优势及其存在的合理性，两者有一定程度的替代性，但我们应该更多地看到两者的互补性，努力促进彼此之间的交易合作。要充分重视民间金融组织的培育，不能把所有的非正规金融组织都正规化，那样就失去了非正规金融的优势和特点。
我国现有400多万个自然村，2.3亿小农户。如果按居住地算，有58.5的人口居住在农村。解决好农村金融问题，对整个农村改革和金融改革，从而对完善社会主义市场经济体制，全面建设小康社会意义重大。通过此轮农村金融改革，要形成一个金融主体多元、金融产品多样、金融服务多层次，商业性、政策性、合作性金融组织相协调，正规金融组织与非正规金融组织相补充，政策扶持与市场配置相结合，各类金融组织有效竞争、充满活力的中国特色的农村金融体系。
篇3：农村金融改革试点工作计划
是农村金融改革试点3周年之际，面临着改革成效中期评估的重要环节，人行**县支行将进一步总结、提炼和评估3周年的工作业绩，巩固、提升“信贷支农、信用惠农、支付便农”三大重点工作实效，以主人翁意识，发挥自身的主观能动性和创新开拓精神，积极谋划20农村金融改革试点的工作思路，在种好自留地的基础上，努力拓展新领域，选好自选动作，围绕“四增四扩”的工作要点，进一步扩大改革成效，现将具体工作思路汇报如下：
一、推进“一园三权抵押贷款”的增量扩面工作。加强对金融机构开展“三权抵押贷款”业务的指导，积极协调破解金融部门在业务开展中的困难，全力推进“三权抵押贷款”的增量扩面工作。一是完善农房、土地流转经营权抵押贷款的估价、流转、收储、风险补偿等配套机制建设，落实对金融机构的激励措施，加大金融机构的信贷投放积极性积。二是加强金融与农业、国土、建设等相关部门的合作，加快农房、土地流转经营权的发证进度。三是积极协助县政府开展茶园抵押贷款流转平台建设，修订完善茶园抵押贷款办法和操作规程，金融机构办理茶园抵押贷款时在原来提供茶园资产评估证(茶园证)的基础上探索附加茶园经营权证，明确茶园经营权归属，扩大金融机构的参与面。四是争取在年底增加1-2家金融机构开展“三权抵押贷款”业务，林权抵押贷款余额3.2亿元，其中茶园抵押贷款年末余额达1亿元;农房抵押贷款余额2亿元;土地流转经营权抵押贷款余额2019万元。
二、深化“农村信用体系建设”的增量扩面工作。2019年我支行将进一步完善农户基本信息的动态更新机制，不断提升农户信用信息系统数据质量，扩大向农户系统报送信贷、担保数据的金融机构范围。一是加强与林业部门的沟通协调，着力提升林权信息的更新质量与更新频率，争取2019年末，农户基本信用信息更新率不低于90%。二是继续开展第三批县、市级信用村(社区)和信用乡(镇、街道)创建活动，不断拓展创建覆盖面。争取2019年末，新增市级信用村(社区)5个、信用乡(镇、街道)1个。三是积极引导各金融机构利用农户系统大力开展涉农信贷产品创新，全面推广“整体批发、集中授信”信贷新模式，进一步提升“信用惠农”实效。四是2019年末确保农村信用社、邮储银行在全县信用村开展该项业务，并实现全覆盖，鼓励引导稠州银行、泰隆银行、村镇银行积极参与。
三、完善“农村支付服务环境建设”增量扩面工作。进一步推动金融包容性增长和城乡金融服务一体化发展，推进非现金支付工具在农村地区的广泛应用。一是积极推进银行本票、三省一市汇票、商业汇票在农村地区的应用，切实提高农村地区银行结算账户的普及率和活跃账户率，扩大POS机、ATM机的布放力度，改善农村支付服务环境。二是组织县辖金融机构把推进网上支付、手机支付等电子支付业务的应用，作为当前推进农村“易(e)支付工程”的重要内容，着力抓好 “网上支付应用示范区”、“手机支付应用示范区”的创建工作，不断增加网上支付、手机支付业务的动户率和交易量。三是2019年将在银行卡助农服务点的选择上综合考虑行政村人口数量、地理位置等情况，优先选择经营性商户作为服务点进行合理布放，督促承办银行定期对服务点设置及业务开办情况进行评估，对设置不合理、业务量偏少的服务点，将会及时予以调整。
四、加大“农村担保体系建设”增量扩面工作。我支行将按照“政府主导、市场运作、规范运行、风险可控、巩固成效、稳步推进”的原则，指导县域金融机构开展村级担保组织建设，规范村级担保互助社的组建、资金运作与业务开展，新增村级担保组织10家以上。积极探索建立行业协会性担保机构，引导金融机构与符合条件的专业合作社合作，尝试建立松香、门窗等行业协会担保组织，充分发挥行业协会的引领、组织作用。
篇4：农村金融改革的几点思路
关于农村金融改革的几点思路
此次会议的主题“民营经济和中国发展”，是中国经济发展中具有重要讨论意义的题目之一，从我国金融界来看，目前绝大多数银行是国有的,虽然有一部分股份制商业银行，但股份多元化是逐步发生的,目前还谈不上民营，最接近民营经济的可能就是我们将来的农村金融组织。农村金融是比较基层的微观经济问题。围绕本次会议的主题，我想就农村金融改革这一问题，谈一谈改革的几点思路。一、农村金融改革的基本范畴
我国的农村金融改革,可以分为广义和狭义两个范畴。广义的农村金融改革，包括农村政策性金融、商业性金融、国家对资金流动的引导、农村融资媒介的创新和发展、如何为农村金融组织安排连续的正向激励机制使农村金融组织不断向上、农村金融机构的退出机制以及订单农业、农产品期货市场、农业保险的发展等问题。广义的农村金融改革已酝酿了很长时间，全国金融工作会议后，国务院成立了由人民银行牵头的、包括农口、财政部、农业银行、农业发展银行等多家参加的深化农村金融和农村信用社改革专题工作小组。专题小组在多次调研、论证的基础上于四季度形成了向国务院的专题报告，报告从整个农村金融改革的角度提出了多方面的改革建议和办法。
狭义的农村金融改革具体是指当前所进行的农村信用社改革。根据国务院206月27日《关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》，深化信用社改革试点工作由银监会负责组织实施，地方政府在改革中发挥“管理、指导、协调、服务”四方面作用，人民银行负责财务支持方案的设计、规定和验收等工作。按照引导和自愿相结合的原则，试点单位的选择由各省（区、市）人民政府自愿申报，银监会统筹安排后报国务院确定。自年下半年开始,农村信用社改革在八个省进行试点，确定试点的省（区、市），根据改革方案的精神，提出试点的具体实施意见，由银监会审核，报国务院批准后组织实施。银监会、地方政府、人民银行各司其责，按照“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、落实责任，信用社自我约束、自担风险”的监督管理体制，共同推进农村信用社的改革。目前改革已经取得进展。
二、关于此次农村金融改革的三点认识基础
(一)三农和农村金融之间：是共生、共存关系还是支持与被支持关系
和以往农村金融改革不同的是，这次农村金融改革专题小组大致上形成了对农村金融和三农关系的新共识。过去的认识主要是希望农村金融体系支持农业、农民和农村，希望能多给农业融资，资金价格更便宜，在一定程度上依靠挤压农村金融来支持三农。现在逐渐用新观念替代了老观念，新观念认识到三农发展和农村金融发展是共生、共存关系，二者之间相互依存、相互促进。如果将三农比喻为人的机体，农村金融则是机体中的重要器官，取之于机体又服务于机体，而不是一个体外的支持器械，可以只管用、不管养。过去，农业资金一有问题，就批评、责怪农村金融，要从农村金融机构多贷款，而较少注意农村金融机构的健康和可持续发展，效果上使农村金融出现很大问题，财务不可持续，处于需要解救的状态。在这样的状态下，农村金融机构是不可能为三农发展做出更多贡献的。
具体来讲，中国当前有3多家农村信用社，过去承担着一种半商业性、半政策性的任务，由于政府一再强调农业的重要性，所以压给农信社不少政策性任务，资金价格也一直压得比较低。农信社搞得不好，有经营不善的问题，但很可能行政干预方面的原因更多。在一个混合的目标下，一个机构很难真正遵循商业原则把财务质量搞好，具体表现就是不良贷款比例较高、亏损严重。如果按照严格的贷款分类，在亚洲金融**之后的两三年内，农信社总体不良资产比例最高曾经达到50左右。农村信用社作为一个整体，其净值是一个严重的负数，这个负值是过去农村信用社账面资本金的两三倍。在这种严重负净值和高比例不良资产的情况下，农村信用社缺乏持续为农业服务的能力。
与此同时，中国农业银行正朝着商业化方向改革，由于农村业务不赚钱，净负担太重，所以农业银行逐渐撤出农村，撤退到县一级，业务重点逐渐走向城市。农村金融的另外一支力量邮政储蓄，在农村有很多邮政网点，吸收了很多农村存款，但没有贷款功能，吸收农村资金并没有用于农业方面而是走了别的上存渠道。邮政储蓄吸收存款显得有竞争力，主要与政策照顾和机制有关。但有人认为农村信用社竞争力太差也是一个重要原因，它与邮政储蓄相比缺乏竞争力，所以资金从农村流出去的现象很显著。很多人说，邮政储蓄是抽水机，把资金从农村抽走了。
在这种情况下，为了保证对三农的基本服务，在新增资金方面，主要是中央银行用利率较低的再贷款支持农村信用社。再贷款资金使得农村信用社在亚洲金融**以后，特别是在以后，能够在一定程度上扩大对三农的贷款总量。众所周知，中央银行再贷款在原理上不能用于此用途，这样的
再贷款能否收回也成问题，因此运用中央银行再贷款支持农村金融，是一种“体外”支持，并不是一个长久的、可持续的、解决问题的办法。
如果说政策性金融可以理解为一种“体外”支持，商业性农村金融和三农之间则是“体内”相互依存的关系，是共生共存的关系。这种关系就要求把农村商业性金融机构办好，办成健康的、可持续发展的金融机构。中国可能有10或稍多一点的地区由于特别贫困，商业性金融难以存活，需要政策性金融发挥作用，但是大多数中国农村地区有能力也有必要支撑持续增长的、财务上健康、有活力的商业性金融的发展。
(二)资金价格：放开还是管制
对于资金价格存在两种看法：第一种是按照传统思维，认为粮食重要、农业重要，越重要越要有优惠，所以对农业、农村、农民的贷款利率往往制订得比较低。但是农村小额贷款笔数多、成本高，统计数据显示违约率并不低，如果贷款利率不能遵照市场原则，而是采用行政定价，农村金融机构就不能用利率覆盖风险升水，农村金融机构很难保持财务质量并持续存活。第二种则逐步打破了传统思维，赞同放开利率管制，实施利率浮动区间。在此轮农村金融改革中，很重要的一条就是农口要求实施比城市更快的利率市场化，即农村贷款利率的浮动区间要比城市更宽，使农村金融机构可以存活，可以逐步扩大业务，使三农和农村金融两方面都能得到发展。但也有一些人不习惯，说农村信用社现在利率过高，未体现出“支农”特点来。
(三)合作制的反思
农村过去推行的是合作制，农业生产是合作社，收购、商业系统是供销合作社，农村的金融体系是信用合作社，三个合作机构构成了农村的合作体系。经过多年发展，由于价格变化和组织形式变化，由于农村信用社净亏损和不良资产较高，当地农民逐渐较少以合作制的身份关心农村信用合作社，不再将其看作是大家靠合作形式建立并由此享受其服务的一种组织。
一段时期中，国家也把农村信用合作社看作准国有金融机构。凡是出现兑付风险，国家都像救助国有金融机构一样救助它们，未准许一个信用社出现挤兑破产，挤兑之后也都会保支付，存款者都能得到全额的本息补偿。缺乏破产制约这一最后的杀手锏，往往诱发“逆向选择”和“道德风险”。
尽管合作制在全国不同地区存在差异，有些地区的合作社办得很好，但总体来说，这次改革不再强调过去意义上的合作制，而是强调要按照企业改革成功的模式，按照股份制和股份合作制的方式来改革农村信用社。
按照人们过去的理解，合作制就是在社区建立的、为社区服务的组织，不希望用现行的`对商业银行实施的资本充足率要求来约束社区组织。但是，需要强调的是，资本充足率对金融机构不仅是一个自我约束，同时也反映了金融机构的抗风险能力，是衡量金融机构能否健康持续发展的一个尺度。按照股份制的要求，资本金一定要充足，一定要到位，要有一定比例的资本金来对抗风险。合作制在其他国家也有成功的例子，因此在农村金融组织形式上也没有人反对农村信用的合作制，但需要强调的是，就近期农信社改革而言，不管是股份制还是合作制，对资本充足、抗风险能力、解决不良资产问题是同等要求的。为此，在农村金融组织形式上不能只坚持过去一种模式，而是允许在组织形式上有所探索和创新。
三、中央银行在农信社改革中财务支持工作的几点思路
在以上认识基础上，中国农村金融改革就出现两个层次的动作。第一个层次就是农村信用社改革，2003年下半年在八个省已经开始试点，夏天将在全国绝大多数省推广，在这个过程中中央银行扮演的角色，我个人认为可以概括成三句话：“正视并解除农村信用社的历史包袱，提供连续的正向激励机制，防止走下坡路和防范道德风险”。另一个层次主要是广义的农村金融改革，包括政策性金融的定位、邮政储蓄的改革、发展定单农业、农业保险、农产品期货等内容，还需要逐步形成政策，分步推进。
(一)正视并解除历史包袱
如前所述，农信社过去形成的不良资产，既有行政干预、行政命令的原因，有乡镇财政缺口向农村信用社透支的原因，也有自身经营和价格机制上的原因。这些贷款非常分散，处于基层，监管部门虽然在基层也有一定的力量，但力量有限。按理说，为了防止道德风险，应该逼着农村信用社首先把自身经营已形成的风险加以化解，收不回来一定要惩罚，为后面的改革打好道德基础。但实践上并不存在一个很有效的分清历史责任的办法，也不存在一个有效的监督回收损失的操作机构，损失掉的就已经损失掉了，只有依靠国家想办法承担这些历史包袱，把农村信用社放在一个新的起点上，希望其为三农提供金融服务并且能逐步成长起来。由于这些不良资产很分散，回收可能性也很小，即使想回收也要靠当地的人员去回收，因此，可以约定谁回收谁受益。正视农信社的历史包袱是在改革转轨期间、在早期政企不分、价格不对的状况下产生的，就要求必须加快农村金融改革。只有正视和解决历史包袱，才可能创建新起点。
为什么说要正视这个问题呢？因为有些人是在回避这个问题。一些人认为，农村信用合作社经过近些年的改革已经有了很大的进展，支持农民的小额贷款非常有效，如果中央银行持续给予再贷款，计算下来，经过、30年或者50年，农信社有可能逐步消化历史包袱。20-50年时间显然太长。
消化历史包袱有两种办法：一种是继续发放低价的再贷款，使农村信用社依靠存贷款利差逐步消化历史包袱。另一种是使用中央银行票据，人民银行货币政策司设计了这个办法，由国家承担农村信用社净值损失的一半，另一半由农信社自己消化；同时农信社不良资产处置回收国家并不拿走，以增强农信社不良资产的消化动力。在中央银行资金支持后，农信社要依靠自身力量增资扩股，通过股份制改造提高资本金，改变公司治理结构，完善内部管理。
(二)提供连续的正向激励机制
举个不一定恰当的例子，中等偏上的学生是容易设计激励机制的，破罐破摔的学生是最难设计激励机制的。而我们希望农村金融中的激励机制范围要大一些，能够涵盖从比较差的到比较好的机构，同时正向激励是连续不断的。如果说财务改革是上台阶，则要激励农信社一个接一个地上几个台阶。第一个台阶是，参加改革的省、地、市、县一直到基层农村信用社，如果要选择国家帮助解决历史包袱，首先就必须对改革计划做出承诺，然后才可能获得资金支持和对消化不良资产的鼓励政策。第二个台阶，农信社自己必须努力消化不良资产，同时必须想办法增资扩股，使资本充足率从过去净值为负上升到0的水平。在座的留美经济学者们可能听起来觉得很可笑，但正像我刚才所说的，因为总体来讲它们的净值是很严重的负值，所以达到0也是很不容易的。经过努力达到0后，中央银行可以用中央银行专项票据置换其不良资产，同时中央银行向农村信用社支付专项票据利息，使中央银行票据成为农信社的优良资产。获得专项票据的农信社，资产负债表得到了改善，但是由于票据并不是现金，不能用于发放贷款，票据暂时不准在市场上流通，不能交易，因此部分消减了发放再贷款对货币政策的冲击。第三个台阶，由于票据期限是两年，两年后必须再进一步把资本充足率提高到2％(巴塞尔协议第一版(1988年)要求核心资本充足率是4％，总资本充足率是8％)。如果资本充足率达到相应要求，公司治理和不良资产消化达到相应指标，经过验收确认，中央银行可以将票据兑现成现金。获得兑现的农村信用社就可以扩大金融服务，可以扩大贷款业务。由于农村贷款利率已经扩大到基准利率的[0.9,2.0]范围内浮动，因此有盈利空间。在这三个台阶之上还有进一步向上的台阶和要求，在基本的、健康的发展方向确定后，还必须在以后的年份进一步改进(相关计划和激励尚未全部披露)，使得农信社能够达到和一般金融机构所要求的同等的资本充足率、抗风险能力和不良资产率。
由于受到人员素质和所处环境的制约，虽然中国农村金融基层组织在公司治理和管理方面不可能达到与城里金融机构同等水平，但是总体上上述改革措施可以将农村信用社向好的方向推进。总之，制度设计上希望建立连续的、不断向上、大范围的正向激励机制，督促农村信用社向好的方向发展。
(三)防止走下坡路，防范道德风险
鉴于农村信用社人员素质相对偏低和市场风险相对偏高，加上即便在改革之后，农村行政干预可能继续存在，农村总体信用环境可能还是不太好，今后仍有可能出现各种问题。这轮改革中国家承担了历史包袱，推进了农村信用社改革，但是如果再有农信社走下坡路，甚至由于恶性经营造成信用社危机，在经营失败后还再次伸手要国家解救，就会造成巨大的道德风险和逆向选择。因此，在本次改革过程的制度设计上，要考虑到走下坡路和出现道德风险的情况。
防止走下坡路在很大程度上要依靠监管。当我们通过上几个台阶的激励机制，由国家解除了历史包袱，并让农村信用社充实资本金，达到一定的抗风险能力之后，就要出一组政策来防止从任何一个台阶上走下坡路。最关键的政策是“及时校正措施”（PCA，PromptCorrectionAction）。具体来说，当金融机构资本充足率处于下滑态势，监管部门就应马上采取措施限制其业务发展和限制分红等，使信用社感到非常强的紧箍咒作用；如果再往下滑，监管机构就应要求收购兼并；最后要在净值没有变成负值之前关闭问题机构。各个国家的及时校正措施在做法上略有不同，我们也要想办法建立一套类似措施，来防止走下坡路。一个主要的参考就美国联邦存款保险公司的FDICIA1991(FederalDepositIuranceCompanyImprovementAct)，其具体做法是：存款类机构的资本充足率一般应该达到10％，当降到8％时，就要给予提醒；降到6％时，就开始采取限制型措施，例如限制开办新业务，限制吸收批发性存款；当降到4％时，就要求准备被兼并收购；当降到2时，就要被关门，即在尚未损失储户的钱之前就关闭问题机构。
要设计并采取这样一种防止走下坡路的办法，采取紧箍咒这种越轧越紧的做法来防止走下坡路。我国对于农村信用社的及时校正措施在执行上需要强调三点。第一，农村信用社非常分散、非常基层，因此要有精心设计的监管机制；第二，结合中国的具体情况来看，还必须建立及时有效的退出机制。以农村信用社改革为例，净值下滑接近0时应责令关门退出，因为事后清理时又可能发现更多的问题使净资本落为负值，侵犯存款人利益。建立退出机制的关键是对中小存款人如何保护和补偿的问题，因此需要我们及时建立存款保险机制。在关闭有问题机构方面，关键是要有执行的决心。因为关掉一两个信用社，有可能在短期内会影响当地农业，会有很强的呼吁，如果不敢关，就必然形成道德风险和逆向风险。第三，在关闭差的金融机构的同时，应允许设立新的金融机构，允许发放新的金融机构牌照，允许成立创新型金融机构向农村提供金融服务。我国的农信社基本上是一乡一个，关了一个，这个乡就没有金融服务了；当然，在审批标准上不应有照顾。在这方面，农口一直在探索社区性银行、农村新型金融组织。过去曾经有过一段时间是“金融机构清理整顿”期，不太倾向于发新牌照。但必须清醒认识到，改革进入一个新阶段，就要考虑允许、鼓励新机构替代有问题的机构，否则有可能造成旧机构有问题下不了手，又不允许新机构去运行，产生新的道德风险和逆向选择。当然，新机构能否搞好是有风险的，既取决于其自身，也取决于持续性监管。
四、引导资金流向,加强对三农的配套服务
一是要求邮政储蓄在价格政策上和农村信用社基本平等，防止不平等政策持续造成两者竞争力的差距。为了理顺邮政储蓄机构和农村金融体系的关系，经国务院批准，自2003年8月1日起人民银行下调了新增邮政储蓄转存款利率,并允许邮政储蓄新增存款由邮政储蓄机构自主运用。用五年时间逐步消化邮政储蓄老转存款存量。一是分五年将其利率从目前水平降至准备金存款利率。二是逐年扩大邮政储蓄机构对老转存款资金的自主运用，五年后做到全部自主运用。三是逐步扩大邮政储蓄资金自主运用的范围。另外，要逐步建立财政对邮政普遍服务的正常补贴机制。
二是借鉴和研究美国社区再投资法案(CommunityReinvestmentAct---社区再投资法案)实施的经验,鼓励我国存款类金融机构承担一定的回馈义务，开展社区金融服务。1977年10月美国国会颁布的《社区再投资法》（CommunityReinvestmentActofCRA997）明确规定，参加保险的联邦银行和存款机构有义务帮助支持其吸存业务所在社区的信贷和服务便利。为了鼓励金融机构积极执行本法，《社区再投资法》采取了两条最主要的措施。一是监管机构定期将各金融机构满足其所在社区信贷需求的记录公布于众。二是监管机构在评估各金融机构申请联邦特许，向存款保险公司申请存款保险、申请总行迁移或建立和迁移分支机构、申请收购其他机构时，都要首先考虑该机构执行该法的业绩，决定批准与否。在《社区再投资法》的推动下，与CRA有关的金融机构和存款机构和其经营业务所在的社区建立了共同合作的框架。特别是那些注重声誉和打算收购其他机构的金融机构，非常积极地执行《社区再投资法》。很多银行和存款机构增设了新的网点，提供更多的服务，加强了信贷能力和其他银行业务的服务。采取更灵活的信贷担保标准，扩大对中低收入居民的贷款。通过CRA，社区银行将其在本地区吸收的存款资金继续投入到其较为了解的当地市场，这对于繁荣欠发达社区经济，缓解资金从欠发达社区流向发达社区等发挥了积极作用。在我国开展类似服务，虽然还需要立法和具体技术条款上的准备，但是未来可以对此问题开展研究和讨论,朝这个方向努力。
三是发挥资金价格机制的作用。主要是扩大贷款利率浮动范围，逐步放开县和县以下贷款利率。在实际调研的基础上，2003年我国农村信用社的贷款浮动区间已经扩大到了（0.9-2.0）。今后应确保农村金融机构的贷款利率能够反映贷款的风险水平，保持利率的可持续性。同时要保证金融机构的利差能够抵补成本和风险。总体来说，还要防止抬高存款利率的过度竞争。利率既是资金引导也是业务引导的手段，这一点在此次农信社改革中也表现得比较明显，农村信用社高于其他金融机构的利差是吸引有关资本进入农村信用社的动力之一。金融机构要想提供服务，财务上要能生存，如果不是依靠财政支持，就必须按商业规则办，基本的商业规则就是经营货币的企业--金融机构要有权对提供的金融产品定价，农村信用社也是如此，农村金融组织的发展离不开利率市场化。
限于时间关系，有关农村政策性金融、农村保险、发展订单农业(订单农业可以把农业保险、农产品期货以及农业贷款比较好的综合起来，以减少风险)等，在此就不讲了，但这些都是农村金融改革的重要课题。
五、及时建立存款保险机制
根据及时校正措施，此轮改革后的农村信用社在它开始出现下滑、净资产还没有降到0时就应被下决心关闭，因此，从理论上看，关闭差机构并不涉及农村储户的资金兑付问题。但是，实际操作并不简单。从中国很多金融机构关闭时情况看，都不同程度发生过兑付问题，伤害了存款人利益。农信社比较分散，监管起来比较困难，信息的真实性存在疑问，所以在及时校正措施的实施过程中，等进入关闭阶段时，实际查帐的结果很可能是净资产已然为负值，个人存款的补偿成为重大问题。因此，必须意识到存款保险机制的建立已迫在眉睫。
中国过去的大型金融机构都是国有的，中型金融机构主要是国有占主导的股份制，农村信用社虽然说是合作制，但是国家实际都承担了隐性担保。这次农信社改革会出现多元化和民营化的发展。在这一轮农村信用社改革中，在国家帮助解决历史包袱后，主要是依靠民间注资。注资可能来自于当地的私人、村民、信用社职工，尽管来源各种各样，但基本是民营性质。到年底，随着加入世界贸易组织承诺的落实，中国金融市场将对外普遍开放，所有制将更加多元化。在此背景下，再由国家承担隐性担保已经是非常不合时宜了。
六、农信社改革中的公司治理
农信社改革在八个省市增资扩股方面的总体进展比较顺利。在吉林等省份，从村民到信用社职工、到私人入股都表现出较高的积极性，超额将近一倍完成这次增资扩股的总量要求。其他省市可能没有这么好，但是也在相互学习。其中，对增资扩股方面的有些做法，大家可能产生疑虑，比如有些地方政府起到了号召作用，一些镇长、村长带头入股。在村长带动之下，村民也都积极入股。信用社职工也入股。有的地方，有私人企业入股，民营出资金额比较大。但是也有些比较贫穷落后地方，找来找去找不到能够出资比较大的新股东。原则上大家希望有一些比较大的股东，能够在公司治理方面发挥他们的作用。总之上述情况导致大家对农信社未来的公司治理提出了疑问。
在公司治理方面，OECD在19正式出台了关于公司治理的五项原则，20又出台了关于公司治理原则的修订版。新旧版本中均有一项原则讲的是利益相关者（stakeholder）。关于利益相关者，在美国有“员工持股计划”（ESOP），在其它国家也能看到类似对利益相关者的重视。从我国的情况看，在农村基层，一般文化程度不高、管理水平不很高，如果农村信用社中的股东有社区代表、社区成员、信用社职工，即便是在某些地方这三者所占的比例有一半以上，是不是一定就不好，看来也未必。
我国对于利益相关者持股持有怀疑和批评的态度，根源于80年代后期、90年代初期职工入股而后上市交易所引发的一些腐败案件。“一朝被蛇咬，十年怕井绳”。自十五届四中全会开始正式使用公司治理这个词以来，在过去5－6年中，在普及公司治理概念、改进公司治理水平的过程中，开始强调OECD公司治理原则中关于股东权利、对股东的平等待遇、信息披露和透明度、以及董事会责任等四方面，始终回避了关于利益相关者的权力、所发挥作用和应该如何在制度上加以保障的内容。2003年夏天开始的农信社改革在这方面，现在还没有任何结论，但是也不应该排除在农村信用社这种社区性质比较强的机构中，探索利益相关者作用、探索新型公司治理结构模式的可能性。
实际上，农信社在公司治理方面，必然不同于城市金融机构，也不同于一般的民营企业。在很大程度上，农信社在制度上像是股份制，但是在色彩上像社区合作制，实际上是介于股份制和社区合作制之间的混合做法。对此虽然有很多批评意见，但是我个人认为，要耐心观察，不要急于下结论。
（根据周小川行长在年6月20日在留美经济学会上的演讲录音整理）
篇5：浅析江津农村金融服务改革论文
浅析江津农村金融服务改革论文
近年来，重庆市江津区作为重庆市加快推进农村金融服务改革创新示范区，按照农村资源变资产、资产变资本、资本促发展的思路，在破解农业产业发展融资瓶颈，着力推行农村金融服务改革，特别是在农村“五权”抵押融资改革方而进行了一些有益探索和实践。
一、破解农业融资瓶颈做法和成效
务实开展农村“五权”抵押融资。20xx年，江津区在重庆市开展农村土地承包经营权、农村居民房屋、林权“三权”抵押融资基础上，新增农村集体建设用地使用权和农村塘库堰承包经营权，务实开展农村“五权”抵押融资工作。一是开展“五权”确权颁证，实现“有物可抵”。截至口前，全区土地承包经营权、林权确权颁证基本完成，农房房地产权证累计办理10.2万余件，确权办理农村集体建设用地使用权400余宗，并对村社合并、拆区并镇等涉及的塘库堰所有权和承包经营权单位进行了变更确权。通过确权颁证，为全区农村“五权”抵押融资工作的开展提供了基础性条件。二是出台系列文件，实现“有制度可依”。先后出台了《江津区“五权”抵押融资工作实施方案》、《江津区农村金融服务改革创新示范区实施方案》等文件，并结合实际出台“农村居民房屋、林权、土地承包经营权”抵押登记细则等，建立了较为完整的政策体系。三是规范担保贷款流程，做到操作上“有序可依”。就担保贷款的申请、审查程序、操作流程、担保范围、担保限额进行了规范，并初步构建了双方协商为主的评估机制。如农商行采取内定与引入专业评估公司相结合的评估机制;绿丰担保公司主要采取双方协商的评估机制，原则上价值100万元以下的采取双方协商确定，价值100万元以上的，采取双方协商确定或引入专业评估机构评估。
二、主要问题与具体困难
集体土地上的房屋不能办理抵押融资贷款。根据《中华人民共和国土地管理法》、《物权法》、《担保法》规定，我国农村村民的住房及宅基地不能设定抵押权;集体土地上的房屋，只有乡(镇)、村企业的厂房等建筑物及其占用范围内的土地使用权可同时抵押。由于现行的法律限制，导致集体土地上的房屋不能抵押融资贷款，大量农村沉睡资产无法盘活。
流转土地上的附着物、水利道路等基础设施价值无法体现。农业企业通过流转取得农村土地经营权，在原农民承包经营的土地范围内，投入大量资金建设种植养殖大棚、农产品仓储、管理用房、水利、道路等基础设施，但土地权属按照现行法律规定是农村集体经济组织的，只有地上构建筑物和附着物所有权是农业企业的.。虽然一些农业企业的设施农用地、附属设施用地可由国土房管部门核发设施农用地权证，但仅仅证明其合法权属，仍无法形成合法产权，更不能成为有效的贷款抵押物。加之农业资产的评估机制不健全，农业企业很难通过投资形成的农业有形资产独立在金融单位融资。如:两个投资者，各持相同的资本金，一个在国有土地上投资工商业，一个在集体土地上投资农业，在国有土地上投资的转化为土地使用权、厂房、设备、商品楼等资产，形成合法产权后可以作为有效抵押物在银行直接顺利融资，然而在集体土地上投资种养业的转化为土地使用权(租地)、道路水利设施、所有权及收益权，这些资产按照现行的法律或政策无法办到合法有效的产权，农业企业融资相当困难。
三、破解农业融资难的政策建议
完善土地产权制度，破除农地经营权抵押瓶颈制约。建议从国家层而进一步完善农村土地产权制度，将土地经营权上附着的农业经营主体投资形成的农业基础设施纳入信贷抵押物范围，并作为有效抵押物直接进行融资，减少担保环节，降低农业企业融资成本。
探索在不改变土地用途的前提下，将其征转为国有土地的试点。建议国家选择有条件的省市小范围试点农村土地制度改革，即在不改变土地农业用途的前提下，改变其土地性质，将集体土地征为国有，然后出让给农业企业，使其在土地上投资形成的资产具有合法有效的“大”产权，可以作为有效抵押物在银行顺利融资，以解决其融资瓶颈。
通过政策引导做大做强担保公司。建议从国家到省级政府对政策性担保公司的注册资本金增加进行立项，补助注册资本金，进一步加强对政策性担保公司的引导。同时，改变财政补助的方式，通过政府贴息确保适度收益，引导民营资本或其他非公资本进入，发展混合所有制担保公司，使其进一步做大做强，扩大担保能力和信用规模，拓展担保业务范围，增强其参与市场竞争的能力。此外，积极支持民营资本投资设立民营担保机构，并引导其支持“三农”发展。
健全农业保险体系，完善风险分担机制。建议以省级政府为平台，整合政策性农业保险公司，进一步健全以政策保险为主、商业性保险为辅的农业农村保险体系。将农业保险全而覆盖种植、养殖、林业和农业机械设备等。同时，完善信贷风险补偿机制，提高风险补偿金补偿比例，将灾害风险、技术风险和市场风险造成的信贷资金损失减少到最低程度，为农村金融的信贷投入提供风险补偿。加快建立财政支持的农业再保险和巨灾风险分散机制。探索开办涉农金融领域的贷款保证保险和信用保险等业务。
篇6：农村金融改革创新的探究
关于农村金融改革创新的探究
摘 要：按照国务院“鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务”的指示，本文从创新的视角，积极探索农村金融改革创新途径。其具体设想：改造升级征信体系;建设农村土地金融市场;建设农业产业化间接融资体系;建设农业产业化直接投融资市场;进一步完善农村金融基础设施体系等为农村经济金融良性互动、可持续发展积累新经验，为社会主义新农村建设和农村金融改革创新探索新出路。
关键词：农村金融;土地金融市场;农村金融基础设施体系
一、引言
农村金融是我国金融体系的重要组成部分，我国金融体制改革的重点与难点就是做好农村金融的服务工作。由于中央、国务院对农村金融发展的重视，近些年，正在逐步健全农村的金融体系和不断增加涉农贷款的投放规模。然而，农村金融与农村经济社会发展的内在需求差距还很大。尤其是我国目前已进入农村城镇化与现代化发展阶段，农村经营主体、农业发展方式及农村要素配置都在变，这就需要加大对农业技术改造与农机设备投入等方面资金的投入。当然，这样做既为农村金融改革创新提供了更广阔的市场空间，同时也给农村金融改革创新提出了更高要求。因此，加快推进农村金融改革创新尤为重要。
二、农村金融改革创新的思路
依据“坚持工业反哺农业、城市支持农村和多予少取放活方针，创新体制机制”[1]的农村发展指导思想与“鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务”[2]的农村金融改革与发展方向，需要为农村经济金融良性互动、可持续发展积累新经验，为社会主义新农村建设和农村金融改革创新探索新出路。
以来，在党中央和国务院的统一部署下，以农村信用社改革为核心的农村金融体制建设取得了明显成效。农村金融体系在改革中不断发展壮大，资本充足率不断提高，资产质量持续好转，服务水平有所提高，内部管理逐步完善，经营风险得到控制。但是，当前农村金融改革创新仍面临一些深层次的问题：
首先，“三农”需要金融支持与金融资源结构优化之间存在矛盾。尽管各类银行机构的存贷比不算低，但是金融服务还是相对不足的，因此要在农村的金融领域建立新的金融资源配置机制;
其次，农信社单一的金融服务品种与可持续发展的“三农”要有多层次金融服务之间存在矛盾，这就要求建立一站式、社区性、综合化金融服务体制;
再次，农村金融机构财务的可持续性与农村经济主体高风险、低收益经营现状之间存在矛盾，这就需要建立以风险管理为主体的金融主导型农业产业化发展模式;
第四，高度垄断集中的农村金融管理体制及现代金融标准化运行机制与农村金融需求多样化和差别化之间存在矛盾，这就需要引进市场竞争机制和差别化的农村金融服务体系;
第五，农村的'生产要素和资本结合与社会金融资源体外循环之间存在矛盾，这就需要建成农村生产要素的资本化市场。
从农村经济改革只有自下而上才可能获得成功的历史经验看，农村金融体制改革必须坚持贴近“三农”、立足县域的方针，从农业区和城市化、工业化的起步地区试点，按照依托金融改革有序改造传统小农经济和发展现代农业产业并举，再逐步推向各地。
三、农村金融改革创新的具体设想
农村金融改革创新需着重解决两个根本问题：一是如何用好用活现有农村金融资源，服务于农业现代化、农民增收和农村经济又好又快发展;二是如何动员城市和外部金融资源返流县域，探索财务可持续的农村金融发展道路。
为此，从目前来看，应从以下五个方面进行改革与创新：
(一)改造升级征信体系
第一，进一步完善征信体系建设。可以依托央行当前的企业与个人征信系统的信息，对这些数据进行研究与开发，结合自身实际，建立农村农户信用评级框架;鼓励、引导信用服务机构开发更多的信用产品，对农村信用市场提供服务。新的信息系统应详实地记录每个农业企业与农户所有的社会记录，除信贷交易记录外，还应包括其学习、就业、房贷等各方面的情况。新系统应建立客观可行的信用评级制度。依据企业与个人的历史信用记录情况，依照客观的评级标准，给予相应的等级。信用等级较高的企业与个人申请贷款时给予相应的优惠政策。
第二，信用产品的金融化和社会化。征信体系要向外出、外来务工人员覆盖，以此突破乡村、户籍及必须在本土从事经济社会活动人群的限制。这就需要，首先引进金融机构网络系统实现信息的金融化，使金融服务从融资再延伸到向异地资产管理的扩展;其次把信用产品扩展到社会管理领域。建立乡村治理模式——以信用为基础多元化组织参与，把农村金融延伸到农村社会管理制度建设与创新上。具体包括：一是要依托产业链，使农业龙头企业的党组织建立健全起来，使其代替目前的村镇治理，种苗及定额回购的产成品就由农业龙头企业向农户提供赊销，从而逐步建立现代农业产业工人群体，完成以块为主的治理模式向以条为主的管理模式转型。二是要创新农户间的社会关系，建立联保互保型利益共同体，基层农村金融组织应从对农户的信贷管理与激励转向对村镇事务的有效参与。
(二)建设农村土地金融市场
土地既是农户的主要生产要素，还是农村经济赖以生存和发展的核心资产，所以推动土地资源并最终撬动金融资源进入资本市场，这是农村金融体系建设的较长远目标，更是农村经济的新增长点。伴随城市化与工业化的进程，土地的市场价值必然逐步走高，可是现在的土地交易机制并没让农户获得其增值部分的收益，为了真正让农户享受“改革与发展的成果”，就要逐步改革目前按照土地产出来核定补偿标准的征地模式，探索集体土地可以用获得的可持续分红的权证形式参与城镇建设投资，这既能减少城镇建设中成本的一次性支付，还可使农户获得持续的收入来源。
考虑到农村地区土地要素盘活面临关于所有制的各项法律法规限制，在不可能改变农村集体土地所有制的情况下，可以用股份合作制来改革农村土地承包经营权——从城郊向农村腹地推进，对农村土地承包经营权在村镇内部的划分机制进行改革，同时，按照标准化、单位化方式，等额分割集体土地，用土地用益权证方式量化到每一农户与农民。并在此基础上，逐步推进农村建设用地交易市场。金融市场是可以对土地用益权进行交易的，所以用建设土地用益权的OTC市场和标准产权交易市场，来推动城市金融资源投资农村土地，并以此形成金融资源对农村的返流。其中，利用商业银行和产权交易市场都是可行的探索和创新。这项改革的最终目的是让农户获得更多的、可持续的财产性收益，其中主要是土地收益。
篇7：公司职工理顺劳动关系协议书
公司职工理顺劳动关系协议书
甲方：__市__公司(以下简称甲方)
乙方：(以下简称乙方)
依照x政办发[____]__号等文件精神,根据__市__公司第四届职工代表大会通过,并经__市企业改革和发展领导小组办公室批准的《__市__公司改制方案》（以下简称《方案》）及《__市__公司理顺劳动关系及人员分流实施细则》(以下简称《细则》)的规定,甲方决定对公司职工依法理顺劳动关系，给予经济补偿。乙方在认真阅读了《方案》及《细则》的基础上,同意与甲方解除劳动关系。为此,双方达成协议如下：
一p甲方的权利和义务
1p权利：根据《方案》及《细则》之有关规定,在履行具体条款的过程中,在乙方违约的情况下,有权按照《方案》及《细则》之规定对乙方进行处置。
2p义务：根据《方案》及《细则》之规定,在理顺劳动关系时,根据乙方连续工龄的长短,给予一定数量的货币补偿。经核实：截止____年x月x日（改制基准日），乙方的连续工龄为年,由此依照x政办发[____]__号文件精神和《方案》及《细则》之规定核算出乙方理顺劳动关系补偿金为人民币万千百拾元整。
二：乙方的权利和义务
1、权利：根据《方案》及《细则》之规定，乙方有权在政策允许的范围内自愿选择理顺劳动关系的分流方式（即入股新公司、选择社会就业、内退及协保等分流方式）。
2、义务：乙方在作出选择理顺劳动关系的分流方式的决定后，必须履行《方案》及《细则》所规定的相应条款。
三、其他约定条款
1、甲方与乙方办理理顺劳动关系手续以后，双方即自动解除劳动关系，并报__市人事局、市劳动社会保障局备案。甲方不再对乙方的任何行为承担法律责任。
2、在乙方选定了理顺劳动关系的'分流方式后，经乙方书面申请，甲乙双方签定《委托管理人事档案代办养老保险和医疗保险及其他政策性社保统筹手续协议书》后，甲方同意免费为乙方代管人事档案，代办基本养老保险和医疗保险及其他政策性社保统筹手续，直至达到法定退休年龄。
3、乙方申请委托甲方管理人事档案，代办理基本养老保险和医疗保险及其他政策性社保统筹手续，具体事项按双方签定的《委托管理人事档案代办养老保险和医疗保险及其他政策性社保统筹手续协议书》办理。
4、乙方不委托甲方代管人事档案及代办基本养老保险和医疗保险及其他政策性社保统筹手续，必须出具书转移面申请，甲方必须协助乙方办理相关转移手续。乙方不出具书面转移申请、又不签定《委托管理人事档案代办养老保险和医疗保险及其他政策性社保统筹协议书》的，甲方在改制完成后将到社保部门办理注销手续。
5、理顺劳动关系补偿金的发放和领取依照《__市__公司理顺劳动关系人员分流申请表》有关规定执行。
6、根据《方案》及《细则》之规定，乙方在解除劳动关系领取补偿金之前必须认真填报《__市__公司理顺劳动关系人员分流申请表》，此表作为本协议附件，与本协议具有同等法律效力。
四、违约责任
根据《方案》及《细则》的规定，本协议经甲、乙双方签定后，双方都必须严格遵守，任何一方违约都必须承担相应的违约责任。
五、违约解决方式
违约解决方式为提请__市劳动仲裁委员会仲裁，对仲裁不服时，均可向人民法院提起诉讼。
六、本协议自双方签订之日起生效。
七、本协议一式四份，甲、乙双方各执一份，__市机关事业单位社保局持一份，__市__局人事处执一份，均具有同等法律效力。
甲方（盖章） 乙方：（签名 按手印）
法人代表：（签名）
本协议签订时间：____年x月x日
篇8：理顺渠道关系，实现营销突破
时光进入新的时代，生产企业与经销商的关系越来越密集，交流越来越频繁。经销商和生产企业的冲突也越来越多。合理的生产企业与经销商是一种什么样的关系？渠道为王，还是决胜终端？……笔者在此提出自己不成熟的看法。
选择合适的经销商
经销商的营销理念和合作意愿是关键。没有最好，只有刚好。考查经销商的商誉、市场经验、资金、营销队伍、网络、仓储和运输…这些只是一些考查因素，问题关键在于经销商对于生产企业的营销思路能否理解、接受、配合，对生产企业的营销策略是否配合、执行。所以，选择合适的经销商是前奏曲。
合作共赢 共同发展
以顾客利益为导向的时代，为使产品或服务能够久盛不衰而实现的可持续发展，不仅要赋予产品以文化底蕴，还要注重营造市场体系的其它基础。这项工作生产企业是永远无法单方面完成的，必须取得经销商、分销商等经销（通路）及终端的支持与合作。
经销商、分销商（通路）等顾客能否充分、完全地理解并忠诚于品牌的内涵，能否彻底、准确地实现并推进品牌战略的功能，将是生产企业能否在市场上经受新一轮竞争的关键。因此要打造生产企业与经销商、分销商的“合作共赢，共同发展”，靠大家（厂商联盟）的力量共同“做市场”，分工合作，持续发展，实现终端共享的原则，最终顺利地开发终端市场。
理顺渠道 实现营销突破
当前复杂、残酷的市场竞争，使得每一个竞争者都是市场这条“生物链”上的一环，
厂家、经销商及二批通路和终端等都是这一链条上的逐食群体，在超稳定的状态下，每一个逐利者所得的份额大体也是相对均等的，但这个局面为竞争性所不容。实力强大而又富于创新的个体单位或觉悟更高的终端（消费者）必然要打破这种超稳定状态，以获取最大利益。比如，一些生产企业家抛开一批，甚至二批，直接与终端（消费者）见面，通过直销的方式，几乎把市场做到了尽头。但是这种现象将会加速市场结构的不稳定，导致利益一路下滑，甚至出现负值。要构建稳定有序动态市场结构的生物链，其目的就是使处在“生物链”的每一环节有足够的利润获取空间，因为在市场关系和市场规矩所建立的生物链中，不同游戏者的角色不停地变化，通过人的努力和思考可以改变命运而与纯动物的生物链有不同之处。由人管理的生产企业作为一种存在，是因为他在社会中扮演的角色不同，在控制资源和分配财富上，形成了类似生物链的关系，特别是表现在激烈竞争的市场关系上，处在供应链不同环节的公司就有很不同的生物链中的关系，“虾虫每天也很努力地求食，可它突然被鱼吃掉时自己很难觉察到为什么”。因此，要打造我们企业与经销商的生物链关键是建立经营的共同价值观，具有持续发展的经营理念，遵循“双赢互动法则”、“唯一不变的是变”、“利益共同经营”的市场三大经营法则。这样一来，才能快速而轻松地实现营销突破。
黄贤华，快速消费品十余年销售经验，曾历任经理等职，曾为媒体特约记者。现在某调味品著名企业担任管理工作，电子邮件: xianhua168@126.com
★关系证明
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