下面是小编整理的保险建议书前言，本文共12篇，欢迎大家阅读分享借鉴，希望对大家有所帮助。
篇1：保险建议书前言
保险建议书前言
保险制作书【1】
在项目操作中，通常我们会向客户先行提交保险推介书，在初步赢得客户认可后再提交保险建议书。
保险建议书是我们与客户就保险购买及保险管理进行有效沟通的一种手段，它以书面形式体现我们的保险专业水平，加强客户的信任感，为下一步项目操作打下良好的基础。
笔者从保险经纪人的角度出发，主要阐述财产保险建议书的目的、角度、内容和包装等方面的几点意见，以供同行讨论，尤其是从事财产保险相关工作的。
一、为什么要撰写保险建议书
保险产品是一种特殊的劳务商品，保险合同是射幸合同，只有当合同约定的保险责任发生后保险人才履行赔偿或给付保险金的义务。
对于客户而言，其所购买的是未来的保障，看到的是一纸承诺，很难在一开始就对保险产生信任感。
再加上保险合同是附合合同，实务中，通常是由保险公司事先拟订，由客户来作出是否同意的意思表示。
由于客户缺乏保险专业知识，其在作出意思表示时，并不能真正了解保险合同是否切实符合其风险保障的需求、是否能有效规避风险等问题。
因此，客户需要专业的意见来弥补这种不足。
保险建议书从项目现状和客户现实及潜在需求的角度出发，分析保险市场，设计保险方案，提出操作流程，以书面形式、通俗易懂的语言向客户提供专业的保险建议，从而协助客户完善风险管理体系。
对于以投保人利益为基础提供保险经纪服务的保险经纪人而言，一份优秀的保险建议书不仅是其专业性的体现，而且是加强客户信任度的重要手段。
二、从何角度撰写保险建议书
明确了保险建议书的撰写目的后，我们首先应尽量收集项目信息及客户需求，方可做到有的放矢。
实务中，真实有效的项目风险信息的获得是建立在与客户充分交流、沟通的基础上的，进而站在客户的角度思考“风险管理与保险”问题，提供切实的风险管理策略，使客户充分认识到“未来保障”获得的必要性与合理性。
站在客户的立场去思考问题，易引起客户的共鸣。
但是在撰写保险建议书时完全站在客户的角度去想问题，很可能限制保险方案的合理性和市场接受程度。
因此我们建议应在充分考虑客户需求的基础上，利用对保险市场的了解及本身的专业知识，提供合理化建议。
这需要我们多角度思考问题，即首先要考虑客户需求、然后考虑保险市场、最后考虑技术可行性。
三、保险建议书包括哪些内容
保险建议书的内容，并没有固定的格式，其核心可概括为“从风险的角度谈保险、从保险的角度谈风险管理”。
保险建议书的这种理念，就是要引导客户“运用保险手段管理风险、把保险作为风险管理的重要手段之一”，即认识到保险的必要性，又能够认识到保险的非充分性，此为保险建议书的精髓所在。
本文在内容的划分上并没有把“公司介绍”列入，因“公司介绍”部分应根据与客户的接触频率及熟悉程度而定，若客户已与我司建立了信任关系，就不必赘述。
1、项目风险特征分析及合理转移
风险特征分析是整个保险方案保持有效性的基础，其重要性不言而喻。
保险建议书部分的项目风险分析，不同于风险评估报告，因其主要是为“保险的必要性”提供论据，所以并不要求对所有风险进行罗列，只强调重点风险及危害，点到为止即可。
不同类型的项目，不同环境下的同类项目，及客户关注的角度不同，其风险分析的侧重点也不同。
项目风险特征分析，仅仅是提出问题，而客户更关心的或许是“如何管理风险”的对策，因此，在分析风险的基础上，需要就如何进行风险管理提供合理的建议，其中包括保险手段等。
1)风险分析
一般意义上，风险分析过程中需要对项目所处的自然灾害、地质灾害、地理环境、项目类型及使用性质、项目管理水平、关联或潜在风险、交叉责任、信用风险、意外风险甚至利润损失等风险因素进行考察，对于境外项目，政治、战争、汇率风险也应是考察因素之一。
但因不同风险因素，对不同项目的危害程度不同，所以在众多的风险因素考察过程中，需要根据项目特征有所取舍和偏重，比如高速公路建设，应更多分析自然灾害风险因素的危害，而同为建设项目的厂房建设则应对“人”的风险因素多着笔墨;又如，我国华南地区气候温暖湿润，部分地区从不下雪，故此可将雪灾、雹灾等风险忽略。
同时，对资本投资收益率要求比较高或比较敏感的客户(通常为外资客户)，会十分关切项目风险造成的如利润损失等关联损失，尤其对于那些融资比例较大的项目，这方面的担心可能表现的更为明显。
因此，一旦我们了解到项目的类似情况，就有必要为关联风险比如生产链、利润、营销链等提供合理的一揽子处理建议，从而更加容易取得客户的青睐。
2)风险管理建议
针对风险分析所述及的风险，提出有效的应对策略或方法、手段，就是风险管理。
合理化的风险管理建议，不仅依赖对于项目风险状况的熟悉程度，而且依赖于对于风险管理手段的掌握程度。
就具体的项目而言，其面临的风险多种多样，相应管理的策略也不拘一格。
通常的风险管理手段如避免、转移、预防等，也是项目过程中常用的方式之一。
但上述风管手段各自以及之间也存在着“风险遗漏和冲突”，比如避免的不足、转移不当的危害和成本、预防的无控制状态、巨灾风险的突发性、项目资金及效益的断续、责任的影响等，这类风险，大部分项目投资者或经营者无法及时觉察，有时即使觉察到也无能为力或处理成本过高。
为“风险遗漏和冲突”提供的管控手段，相对而言更能吸引客户，同时，保险在某种程度上，可以涵盖一部分“风险遗漏和冲突”。
另由于经纪人本身就具有设计或定制风险保障的职能，利用保险来管理项目风险的优势则更为明显。
保险在风险管理中的作用可以从两个角度来体现，一是保险本身的特点，二是其它风险管理手段存在不足。
保险(指财产保险)主要功能是损失补偿，这也是保 不同于其它风险管理手段的特征之一，因此，在快速恢复生产、应对巨灾损失、规避责任风险方面，有着先天的优势;而其它风险管理手段如合同转移，会出现如合同接受方的信用风险、合同履行能力风险，及不同合同间交叉及空白的责任风险等，都会影响风险管理的整体有效，而保险则可以在这方面有所作为。
因此，我们在论及保险这种风险管理手段的同时，应从风险管理整体的角度强调保险是风险管理体系的完善，利于弥补项目风险管理中的不足与缺陷，从而促使风险管理手段的科学有效;同时也要向客户提供“保险并非万能的”信息，并引导客户对“不保财产”也要进行科学的管理，对于“不可保风险”提出相应的对策。
2、保险专业建议
保险是项目风险管理的一种重要且有效的手段，能够弥补其它风险管理手段的不足，尤其是在巨灾风险的保障等方面具有独特的优势。
但因保险的专业性和特殊性等特点，使广大客户在保险实务中处于不利的地位，那么，如何帮助客户了解保险、熟知操作流程，进而改变这种不利地位呢?我们可以从下面几方面进行分析：
1)保险策略
保险策略就是要解决如何克服困难、发挥优势来获得实惠、有效的保险保障。
通常我们撰写保险策略时需要考虑诸如保险市场、投保方式、险种选择、采购技巧、承保公司选择等问题，综合解决客户在保险购买时“买什么、向谁买、如何买”的问题。
在保险市场的阐述上，我们既可以从国内、国外市场的角度，也可从保险公司、保险产品的角度，也可把对之进行综合描述;投保方式的建议既要考虑由谁投保，又要考虑投保什么、投多少的问题;险种选择则是在结合客户需求的基础上，结合项目风险特点提出，或考虑小险种组合，或考虑一揽子囊括等;采购技巧相对比较灵活，根据项目特点可以考虑划分危险单位、多家共保或一家独保、先直保后再保还是先再保后直保等问题;承保公司的选择就需要综合考虑潜在承保公司的相关因素，如财务状况、保险条件、费率、服务承诺、以往合作情况等。
2)保险方案
保险方案是经纪人在保险策略的指导下为客户量身定做的保险产品，也是保险建议书的灵魂所在。
一份优秀的保险方案既要符合保险策略，又要有所创新，这就要求我们在建议书中保险方案的内容和形式各有侧重，形成自己公司的专业特色。
通常来说一份综合的保险方案中会涉及多个保险险种，比如在厂房建设工程项目中涉及关系方众多，面临风险错综复杂，可投保的'险种有货物运输险、建筑工程一切险、安装工程一切险、第三者责任险、施工机具设备险、建筑工人意外伤害险、雇主责任险、工程设计责任险、工程监理责任险、工程质量保证保险、货物运输险项下利润损失险、建筑/安装工程一切险项下利润损失险等，故此我们需要尽量了解项目合同(如融资、设计、施工、监理等)中关于保险方面的要求、客户在项目中的控制力度、保险成本的预算等等信息，初步判断项目和客户实际需求，侧重介绍目标险种内容，确定具体的保险方案;简单介绍其他险种，只提出相关保险建议，比如我们的客户为项目业主，建筑工人意外伤害险已交由施工方安排，因此我们可以将此险种的方案省略，但要提醒业主做好相关的监督管理工作，以防施工方少保或不保。
在险种选择一定的情况下，保险方案设计最大忌讳就是：在基本条款的基础上尽可能多地增加附加条款。
这种方式不仅难以体现经纪人的创新和技术优势，而且无法真正满足“量体裁衣”。
因为无论是基本条款还是附加条款，都仅是在类似项目经验基础上的产物，对于不同时期不同类型项目的适用性必然会受到限制。
保险经纪人提供的保险方案，应该是建立在充分分析项目风险、考虑客户实际需求、理解保险基本原理的基础上的，比如我可以把保单条款内容及扩展条款内容融合在一起，从利于项目风险保障的方向进行修改，同时对于一些符合保险原理的项目及客户的特别要求，也可以通过特别约定的方式进行体现，如将施工用模板赔偿分为常规和异性模板来进行理赔约定等。
总之，保险方案在市场可以接受的程度下，一定要切实符合项目风险及客户需求，这样才能真正体现经纪人的专业优势，促进保险方案的不断创新和进步。
3、保险经纪服务
保险作为一种风险管理的重要手段，需要持续管理才可充分发挥其保障作用。
作为客户的保险顾问，经纪人的价值不仅仅体现在保险采购安排上，也充分体现在经纪人期内保险管理上的经济、实用、有效。
期内保险管理的内容非常丰富，包括非保险风险的管理、保险事故处理及索赔、保单的保全、保险期内咨询、保险培训及交流、项目总结和提高等。
毕竟保险一种是体验式消费，保险采购安排完毕后，期内保险管理的效果直接影响到客户资源的维护。
比如客户委托我们安排了项目的工程保险，我们提供期内保险培训到位、索赔管理有效维护了客户利益，将利于说服客户委托我们为工程完工后的财产保险提供服务。
关于保险建议书中保险经纪服务的表述形式，目前通常有两种方式：一为流程图讲解，将经纪服务内容列入流程图，并在后文中作进一步的解释说明;二为工作表列明，将客户、经纪人在整个项目操作中需要做些什么、什么时候完成等内容通过列表的形式表现出来。
实务操作中，我们亦可将两种方式结合起来，充分体现整体项目操作中各方的互动性，明确各方的权利义务。
四、如何包装保险建议书
内容和形式的统一，是一份优秀建议书的客观需要。
保险建议书的内容通常要求简练但不简单、丰富但不冗杂，能够体现出专业特色，又能通俗易懂，具体的意见前文已经阐述。
但通常我们对于保险建议书的包装不是很重视，下面笔者就保险建议书的包装简单提几点意见。
封面封底的设计要大方、清晰、醒目。
封面清楚标明项目名称或客户名称、建议书类型、提交人名称、日期等，另可依据项目情况增添类似项目插图、客户和提交人的Logo o等;封底上可标明提交人的详细信息，如公司名称、地址、邮编、电话、传真、网址等。
此外可根据建议书的薄厚考虑装订的方式，如厚最好胶装。
扉页设计往往是我们忽视的细节。
以往的建议书都是直奔主题，不妨尝试在扉页设计上先有一段问候，感谢客户给我们提供了机会，亲切的问候使客户如见其面，徒增亲切之感。
同时通常建议书都比较厚，冀望客户通篇阅读几乎是不可能的，最好能在扉页中增加一个建议书概要，简单介绍建议书的框架及内容，突出建议书表达的中心思想，最好能够提出客户最感兴趣的问题，引导客户去阅读建议书。
保险建议书冗长是我们常犯的毛病，故此笔者认为建议书中部分内容如需加重笔墨说明、或是增加参考材料等可用附件的方式予以补充，以保证建议书的简约和缜密。
比如客户想要了解具体的条款内容，我们可在正文的保险专业建议部分简要介绍条款主题，并将具体条款内容作为附件;又如保险策略部分在提及承保公司的选择时，我们可在正文中分析保险公司特色，并将各家保险公司的简介作为附件，以便客户翻阅。
保险计划书制作【2】
俗话说好的开始是成功的一半。
制作一份精彩的保险计划书，是你成功签单的第一步。
说起设计制作保险建议书，我们更多的会联想到团体寿险的销售。
然而，随着保险市场的曰趋完善，保险销售队伍及销售形式的不断规范，个人投保人在购买一份符合自身需求的保险时要求也越来越高。
其中一个显著的表现就是要求营销员在与其前期的接触过程中就提供符合其需求的寿险产品以及一整套保险保障方案。
由此，对于营销员而言，提供一份完整的、令客户满意的保险建议书应运而生，同时也成为个人寿险营销过程中不可或缺的重要环节。
一份优秀的保险建议书可以使保险合同的成交率大大提高，同时使营销员的展业工作达到事半功倍的作用。
那么如何设计并制作一份易于让人接受的保险建议书则成为大家最关心的问题。
在此，作者抛砖引玉，提出一些个人观点供读者参考。
设计制作建议书的基本思路要设计一份成功率高的保险建议书，首先要有一套清晰的设计思路。
大体可以分为四个步骤：首先是清楚了解客户的保险需求，只有切中需求的供给才是有效的供给;其次是真正弄清楚客户购买保险的心理因素，即他为什么要买保险，他真正想要保障的是谁，他买保险最看中的是什么等等;再次就是具体规划保险方案，这里要注意是要在方案中充分体现出该方案为什么如此设计，是如何满足投保人的各种需求的;最后是把整套思路转换成文字图表，制作出成型的个人保险建议书。
这里需要考虑的是一些硬件设备，如纸张、色彩、装订等等。
一、分析投保人的保险需求，确定可以满足需求的保险险种。
从切实分析投保人保险需求的角度出发，有针对性地提供保险方案。
投保人的保险需求一般可以分为几类：从人生的风险来看，无外乎意外伤害、年老和疾病，因此保险能提供的保障也基本可以分为意外伤害保险、养老保险和健康医疗保险。
同时健康保险又可以细分为重大疾病险种、一般疾病的门诊医疗及住院医疗。
由此可见，当营销员初次与客户接触时，要了解他的投保意向是什么。
目前，随着保险险种的多样化，险种设计已不再是单一的生存年金或终身寿险，而是不断创新，充分满足各种不同侧面印需求。
因此恰当的选择保险险种是设计建议书的第一步。
例如，每一个人对投保风险选择的偏好程度不同，不同险种的保障风险不同，故而在为客户选择险种时要考虑他对风险的承受能力。
一个 50岁，个人收入一般的投保人适合有保底利率的分红险种，而一个25岁，有良好的经济基础的投保人就可以选择没有保底回报率的投资连结险种。
再如，一般住院医疗的需求，保险公司可以提供相应的条款予以满足，单纯印门诊医疗则可能没有直接可以投保的条款，此时可以选择投资回报较高的投资型险种替代。
这样，投资产生的收益可以用于一般医疗费用的补偿。
此外，从保险洽谈的进度来看，可以分为接触和说明阶段及促成阶段。
投保人在不同阶段的需求显然是不同的，接触和说明阶段的保险方案应侧重在需求分析及险种分析，然而在促成阶段则应侧重投保人经济能力分析，有效选择保险金额和保险费。
二、分析投保人的购买心理。
从投保人购买保险的心理因素出发，分析投保人选择某一项保险可能考虑的各项因素。
如保险公司的实力、信誉、知名度、服务质量等。
有时候，可能投保人的风险保障需求已经得到了满足，然而，从购买心理的角度出发，我们所提供的服务还不能满足他的需求。
这时我们就要从险种本身脱离出来而宣传保险服务等软性问题。
三、设计具体的保险方案。
保险建议书最核心的部分就是设计符合投保人需求的具体方案。
方案的合理性是该项业务能否顺利承保的关键。
因此在一份成功建议书中既要体现专业性又要具有通俗性的特点。
所谓专业性：保险经济是一项专业性极强、且又属于融会多门学科的行业。
目前随着保险市场的不断扩大，保险需求的不断增加，保险条款的设计体现出越来越细化的趋势。
新型险种不断开发，要求业务人员充分分析条款的内在含义，其设计开发的背景和意义，挖掘其满足不同
层面需求者的特点。
这其中运用了大量的经济学理论及数理计算。
如投资类险种对未来收益的测算，不同险种之间的搭配组合。
在一份专业的保险建议书中有精准的数理计算是极富说服力的，并且这也将是个人保险建议书设计的必然趋势。
所谓通俗性：个人保险建议书针对的客户毕竟是个人。
保险建议书要深入浅出，含有通俗易懂的投保案例来帮助投保人了解他将会从这份保险中获得怎样的收益。
这应该是极为直观的展现在投保人面前。
固然，现在的投保人在购买保险时的理性成分大大提高，但由于个人投保人毕竟代表的是家庭经济，他所追求的是一种效用最大化的目标。
也就是从保险中得到一种最大程度的满足感，这其中必然包含着极大的
感性成分。
所以要求个人保险建议书要有一定的情感色彩。
四、制作精美的建议书成品
一份个人保险建议书通常需要包括以下几部分内容。
首先要有一个前言部分，其中体现出投保人的各种需求和方案与之的结合点，突出该方案的感性特点;第二是具体方案，其中可以运用列表的方式，突出该方案的理性特点;第三是简要介绍保险公司的实力、信誉、知名度、服务质量等;最后是提出合作愉快的期许，同时在此充分表现营销员自身的特点如服务的优势及展业的优秀成绩等。
制作时可以结合客户的个性特征，选择不同的成品风格，如严谨型、活泼型、单色调或色彩丰富型。
提高建议书中标率的
理念与技巧
一、设计有个性的建议书。
没有一份放之四海而皆准的保险建议书。
虽然客户提出需求有相似之处，但切记每一份保险建议书都是一份独一无二的保险计划，因为每一个投保人都是一个独立的个体，他们从保险保障之中获得的效用完全不同。
建议书一定要突出投保人的个性特征，让他感觉这是为他而专门设计的。
真正分析投保人的个人情况，了解他投保的初衷，确定保险保障计划。
例如一个20岁印青年人，在较为微薄的经济条件下要有效利田现有的经济条件应该首要选择意外伤害及医疗保险，而选择医疗险时则应该再考虑是否有家族病史，若无，则应首要选择一般住院医疗保险而把投保重大疾病放在其后。
二、个人投保保险追求的是效用最大化，而企事业、团体投保追求的是利润最大化。
因此，团体建议书与个人建议书有所不同。
团体投保追求的是利润最大化原则。
他要求方案中资金投入与产出之比达到最大，而不是独立的个体的效用最大。
所以建议书的方案应该是着重考虑企业的经济利益乃至该企业与保险公司的规模是否匹配等。
因此建议书要顾全到方方面面，内容必须非常完整。
而个人建议书的设计固然要完整但切不可长篇大套。
内容要言简意赅、突出其特色的东西。
三、真正做到想客户所想，就象为自己的亲人设计保险方案一样。
只有真心为客产着想，怀着把客户将要投入保险的资金看作是自己的投资行为的心态才能真正打动客户的心，赢得他的信任。
同时你做出的建议书才是一份优秀的建议书。
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篇2：保险建议书
第一部分 前 言
致: XXX公司
我们非常荣幸能有机会向贵公司恭呈我们为贵公司专门设计的保险建议书。
本方案是经我公司多名专业人士集结多年工程项目保险的经验基础上，根据贵公司具体情况，经过对贵公司的项目风险构成和可能导致的后果影响进行深入的分析后提出的保险建议，目的是通过运用风险管理技术对风险进行分类和控制，力求以最经济的费用为贵公司提供最完善的风险保障。
如果贵公司对本建议书中的各项内容有任何疑问，请随时与我们联系。
衷心希望能够与贵公司携手共进，共创美好未来！
第二部分 风险分析
注：风险分析为参考格式，内容根据具体项目进行调整
一、项目概况
二、风险分析
1、自然灾害
暴雨、水灾、洪水泛滥
造成地下水位的明显上升，使建筑物的基坑塌陷，地基、地下室、水箱、管道、临时结构等浮起和浮动。
风暴、飓风、台风、龙卷风
受强大的风力影响，未完工的结构非常容易遭受风暴破坏。如货棚的钢结构在没有加入起稳定作用的斜撑之前，经受不住水平方向来的风压；薄壳结构在只完成部分覆面镶板时十分脆弱。
地震、地崩
不对称的设计和不同性质材料结合的建筑物在地震中比较容易受损；砖混或装配材料结构的房屋很容易受损。如遇到灾难性地震或地崩，将会对建筑物造成毁灭性的破坏。
地面下陷、下沉
地面下陷、下沉使桩的承载力量发生变化，建筑物可能因为开裂或倾斜危及安全。圈中人保险网 风险管理
海啸、雷电、冻灾、冰雹、雪崩、火山爆发及其它人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。
2、意外事故：
火灾
火灾是最频繁的威胁，也是最具破坏力的。对于木制脚手架和模板等临时建筑物、储存的木材和塑料建筑材料、临时工棚和临时仓库、机械设备、修理车间（有燃料和润滑剂），施工管理人员都要特别注意火灾的防范，否则将会带来难以预料的损失。
爆炸
常常与火灾相伴，给予建筑物毁灭性的破坏。
塌方
一般如工地位于持续缓慢位移的坡地，或因雨水、雪水融化渗入软土层而可能位移的斜披上，人为的扰动很容易引发泥土或岩石层的滑坡。若围护墙或其它临时措施不合适也可能造成该事故的发生。
其它不可预料的以及人力无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。
篇3：保险建议书
尊敬的 x x x ：
首先，我们真诚地感谢贵公司对中国人民财产保险股份有限公司的信任和支持。我公司非常珍惜这次为贵公司提供保险建议的机会，根据ABC项目风险的特点和我公司在的保险经验，充分结合贵公司的实际情况，体现“以市场为导向，以客户为中心的经营理念”，本着以合理优惠的保险成本获得最大安全保障的宗旨，我们为贵公司度身定制了本保险建议书以供参考、讨论和审议。
我公司非常重视以贵公司建立长期良好的合作关系，希望以国内首屈一指的实力和经验，竭诚为贵公司提供全面、周到、优质、高效的保险和风险管理服务，与贵公司齐心协力、风雨同舟，携手共同为保障 项目的安全作出最大贡献。 顺祝贵公司兴旺发达，事业蒸蒸日上！ 此致 敬礼！
中国人民财产保险股份有限保险公司xxx分公司 年 月 日
篇4：保险建议书
尊敬的李先生：
您好！
现在您看到的这份资料，就是我们在与接触了这么多天后，根据您的现实保险需求和您的一些具体保障要求，而制定的一份保险建议书。
您现在正处于事业的巅峰时期，相信在您事业刚刚起步时，您一定是承载着家人和朋友的期望，以及自己发自内心的挑战自我的决心。
努力的奋斗，坚持的拼搏，让您终于达成了自己的人生目标。
也许在过去的几年里，您忙于工作，挥洒着自己的精力，忽略过对亲人的关心，但是现在好了，您已有足够的能力来慰劳自己，补偿家人。
我们华康保险代理公司制定的这份保险建议书中，已充分考虑到这些方面，为您和您的家人规划了全面、高保障、高质量的保险计划。
一份适合您的保险，可以是您接下来人生的幸福青鸟，可以是您退休后悠闲生活的护航舰队，更可以是您表达对家人的爱的胸膛。
最后，华康真心希望我们有这个机会可以为您提供服务。
此致
敬礼！
建议人：
20xx年xx月xx日
篇5：保险建议书
甲方：xx保险股份有限公司深圳市分公司
乙方：xx代理有限公司
目的
为实现持续的共同发展，提高乙方的市场占有率，改善甲方的业务结构。双方作为保险公司与中介公司中的标杆企业，期望通过深入合作，逐步达成一定合作规模、实现利益共享，进而通过产品差异化及细分市场的经营，最终实现共赢。
车险代理业务政策
1、乙方承诺完成一定的业务量，甲方给予乙方深圳市场最具竞争力的业务政策。
（1） 直接业务政策：与业务量挂钩分几个档次，达到该规模后执行相应政策。
（2） 利益共享政策
双方共同确定乙方满期赔付率标准，每季度考核一次。乙方业务低于该标准部分，甲乙双方按4：6分配。双方经协商同意该满期赔付率考核标准为：65%。
2、乙方的赔付率高于约定标准时，甲方可以重新调整给予乙方的业务政策。 市场政策的合作与执行策略为了避免冲击甲方原有的销售体系和价格体系，同时又能为乙方的发展营造良好的市场环境，乙方建议：
1、乙方统一所有深圳南枫体系内的网点对市场的政策，并且不高于甲方各支公司所执行的最高政策。为得到可供执行的依据，乙方可将网点执行的市场政策提交甲方认可后执行，或者甲方提供其支公司最高的市场政策供乙方参考执行。甲方政策如有调整也需立即通知乙方。
（1） 在市场推广期间，乙方通过释放乙方内部积分凭证的手段逐步释放给代理人利益。
（2） 对于甲方直接的续保业务和渠道业务，乙方不发放内部积分凭证。
2、为了确保乙方能迅速做起业务量，同时，在甲方规范市场价格竞争上，乙方希望能协助起到一定的平衡与导向作用。为此，在签约期间，甲方应确保其系统内各支公司在市场上释放的政策不高于给予乙方的直接业务政策。如乙方发现有此现象，同时获得实证，希望甲方能给予制止，并从确认时间起给予乙方差额补偿。
系统支持
1、合作协议签订后，甲方给乙方安装一个出单系统，同时派驻出单人员。
2、当乙方业务量达到一定规模后，业务每增加1000万，甲方给乙方增加一个出单系统。
3、在建立一定的合作及信任基础后，甲乙双方协助推动总队总的业务系统对接，实现一定 程度的信息与业务数据的共享。
客户服务
1、乙方推荐出险客户到甲方指定的维修厂维修。
2、原则上，甲方给予乙方客户品牌店维修无差价的政策。
3、甲方给予乙方一定条件下的代理赔权，乙方出险客户在资料齐全情况下，甲方确定相应 的赔付时限。
专项产品的合作
双方经过一段时间的合作，达成一定业务规模，在建立起互信的基础后。双方根据市场的需求，市场的竞争特点以及各自的优势，探讨定制产品、组合产品开发的合作，逐步实现产品差异化经营，细分市场销售策略，最终实现稳定的、可持续的发展以及销售的利益最大化。
篇6：保险建议书
规划一：王先生 主险保险金额增值：
每年按基本保险金额3%递增，连续递增，至投保时保险金额的160%为止。即投保时保险金额为80,000元，从第二个保单年度开始，保额每年递增2,400
元，连续递增20年，达到128,000元，之后保持不变。 主险健康检查保险金：
在合同有效期内，每三年给付相当于五倍每日住院津贴金额的健康检查保险金，即500元的健康检查保险金。
住院治疗，且每类特定手手术项目之计给付以三元/次 一次为限
特定住院手施行合同所术给付以一按每日住院津贴金额术医疗保险列明的特定次为限，累的50倍给付，5,000金
健康关爱保65周岁后，在给付其他项目医疗保险金基础上，增险金
规划二：王先生的爱人
由于王先生的爱人拥有一份中英人寿财智人生终身寿险（万能型）。但对于王先生爱人来说同样是也需要一份人身意外保障和医疗保障，所以建议他爱人购买一份已她丈夫一样的一款保险。 规划三：孩子
由于孩子两岁，年龄还小，比较容易磕磕碰碰，所以意外的发生很大，再加上小孩子的体抗力比较差比较容易生病，所以建议给孩子上一份人身意外医疗保险。建议给孩子购买一份中英人寿喜富来人身意外保险。
具体保障：
加给付该项保险金的100%，即65岁后双倍给付
(一)意外身故保险金
如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因身故的，我们将按主合同保险金额给付意外身故保险金，同时本合同终止。如果被保险人在身故前，已领取意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金，我们在给付意外身故保险金时将先扣除此2项已领取的保险金。 （二）意外残疾保险金
如果被保险人遭遇意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180天（含）内，以此为直接且单独的原因残疾，并达到主合同所附《残疾程度与保险金给付表》所列残疾程度之一的，我们按该表所列之给付比例乘以主合同保险金额给付意外残疾保险金。如果自该意外伤害事故发生之日起180天（含）内治疗仍未结束的，按第180天的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付意外残疾保险金。 （三）意外烧烫伤保险金
如果被保险人遭遇意外伤害事故，并以此为直接且单独的原因烧烫伤，并达到主合同所附《意外伤害事故烧烫伤保险金给付表》所列烧烫伤情况之一的，我们按该表所列之给付比例乘以本合同保险金额给付意外烧烫伤保险金。 （四）特定意外伤害保险金
如果被保险人因以下任何一种或多种情形遭遇第1至第3项保险事故时，我们在给付意外身故保险金、意外残疾保险金或意外烧烫伤保险金的同时，再按同等金额给付特定意外伤害保险金给相应的保险金受益人。 1、以乘客身份乘坐公共交通工具时； 2、学校或医院发生的火灾； 3、在特定节假日内； 4、在遭遇抢劫时。
篇7：保险建议书
一、客户详情：单亲家庭，母亲45岁，在事业单位工作，收入8万元。女儿18岁，刚考上大学
设计思路：
单身妈妈是家庭收入的主要来源，作为45岁的单亲妈妈需要一份重疾医疗保险，因为45岁以上的女性患大病的风险是越来越高，其次意外保险也比不可少。在事业 单位工作社保应该有的，应当注重养老。减少女儿日后经济负担。因此，母亲：养老+意外+重疾
女儿学校里应该有学平险，可帮她再规划一点重疾保险。现在疾病的发病率越来越低龄化，来自学习的压力，竞争的压力，环境的恶化，再加上常常缺乏体育锻炼，不得不担忧孩子的健康。因此我们有必要帮孩子储备一笔健康保障基金，解决作为母亲的后顾之忧。而且投保年龄越轻，我们所缴纳的健康保费还越便宜，保障时间还越长。因此女儿：重疾险+ 意外+医疗
三、客户利益：
（1）鸿瑞年年年金保险（分红型）：
分红事项：金先生享有分红权益，在合同约定的养老年金领取日前，产生的红利保留在本公司并累积生息至领取日，在领取日，金先生可选择将全部或部分累积红利作为一次性趸交保费用于增加养老金的领取金额。
示意图例
上述演示基于本公司的假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。红利金额是不能确定的，实际红利金额根据分红保险的实际经营情况确定。
注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为100 元、给付比例为80％。
（3）国寿康宁终身重大疾病保险：
一份投入 多重保障
客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障； 健康保障 全面呵护
国寿康宁终身重大疾病保险不仅对40种重大疾病提供保障，还对10种特定疾病进行提前给付；
重疾范围 行业领先
康宁终身全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病，保障范围广泛，行业领先； 特定疾病 提前给付
针对10种特定疾病，康宁终身提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币10万为上限； 高残意外 尽显关爱
公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。
（4）国寿长久呵护住院定额给付医疗保险是一款附加险
高额补助：可享受高额住院定额给付，减轻家庭负担。 保障全面：最高100日的定额给付，让您的保障更加全面。 贴心呵护：多达618种住院参考病种，全力呵护您的健康。 长久关爱：最长可续保至70周岁。
篇8：保险建议书
一、前言：
健康是美好人生的源泉。
但是，没有人可以保证自己一生都会健康。
我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。
因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。
投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。
合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。
二、基本情况
客户资料：男主人，30岁；女主人，23岁。
客户需求：医疗、意外、储蓄增值。
四、保险利益介绍
五、设计理由
1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。
现在，××系列分红险终于问世了。
在北美，分红险占市场份额的80%以上；在中国香港地区，这一数字更高达90%。
2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。
投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人；基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。
这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。
3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。
六、综合分析
1、该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。
通过参加上述补充医疗保险，
避免了个人巨额医疗费用的支出。
2、××分红险作为养老储蓄品种，投入少，收益多，特别是采用××保险公司的分红保险，
既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。
3、兼具保障、投资，资金增值安全的特点，风险很小。
此致
敬礼！
建议人：
20xx年xx月xx日
篇9：保险建议书
客户详情：单亲家庭，母亲45岁，在事业单位工作，收入8万元，女儿18岁，刚考上大学。 设计思路：单亲妈妈是家庭收入的主要来源，作为45岁的单亲妈妈需要一份重疾医疗保险，因为45岁以上的女性患大病的风险越来越高，其次意外保险也不可少。在事业单位工作社保应该有的，应该注重养老，减少儿女经济负担。因此，母亲：养老+意外+重疾。
女儿学校里应该有学平险，可帮她再规划一点重疾保险。现在疾病的发病率越来越低龄化，来自学习的压力，竞争的压力，环境的恶化，再加上常常缺乏体育锻炼，不得不担忧孩子的健康。因此我们有必要帮孩子贮备一笔健康保障基金，解决作为母亲的后顾之忧。而且投保年龄越轻，我们所缴纳的健康保费还越便宜，保障时间越长。因此女儿：重疾险+意外+医疗。 险种组合：1、国寿福禄满堂养老年金保险（分红型），保险金额：494100元，年缴保费：10000. 交费期间，选择60岁开始平准领取。可获得如下收益： 一份投入 多重养老
在保险期间内，福禄满堂养老年金保险可为您提供养老金领取、红利获得以及可选择养老金和红利累积生息等多重权益。
两倍收益 保证领取
客户从60岁年生效对应日开始每年领取10260元直至79周岁年生效对应日，20年共计领取205200元，是所交保费的2.05倍；若在本合同约定的养老年金领取期间身故，按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金，本合同终止。
2、如E综合意外保险计划，保险金额：00元，年缴保费：10-256元。 保障内容：
注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为100 元、给付比例为80％。
3、国寿康宁终身重大疾病保险，保险金额：300000元，年缴保费：8700元。可获得如下好处：一份投入 多重保障
客户一份投入，可以获得重大疾病保险金、特定疾病保险金、身体高度残疾保险金以及身故保险金多重保障；
健康保障 全面呵护
国寿康宁终身重大疾病保险不仅对40种重大疾病提供保障，还对10种特定疾病进行提前给付；
重疾范围 行业领先
康宁终身全面承保中国保险行业协会制定的25种重大疾病、其他15种重大疾病以及10种特定疾病，保障范围广泛，行业领先；
特定疾病 提前给付
针对10种特定疾病，康宁终身提供提前给付基本保险金额20%的特定疾病保障，但给付以一次为限，且以人民币10万为上限；
高残意外 尽显关爱
公司给付身体高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取或本公司应给付的特定疾病保险金，尽显人性关爱。
4、国寿长久呵护住院定额给付医疗保险，保险金额：10000元，年缴保费：290元。
国寿长久呵护住院定额给付医疗保险是一款附加险
高额补助：可享受高额住院定额给付，减轻家庭负担。
保障全面：最高100日的定额给付，让您的保障更加全面。 贴心呵护：多达618种住院参考病种，全力呵护您的健康。 长久关爱：最长可续保至70周岁。
篇10：保险建议书
目录
一、公司简介 ____________________________________________ 2
1、公司概况 ____________________________________________ 2
2、公司发展状况 ________________________________________ 2
3、公司主要产品 ________________________________________ 3
4、销售业绩 ____________________________________________ 3
5、良好的售后服务 ______________________________________ 3
二、设计根据和思路 ______________________________________ 4
三、具体承保方案 ________________________________________ 4
1、医疗保险方案 ________________________________________ 4
2、子女教育保险方案 ____________________________________ 5
四、服务措施与承诺 ______________________________________ 7
五、关键点推荐 __________________________________________ 7
一、公司简介
1、公司概况
中国人寿保险（集团）公司属国有大型金融保险企业，总部设在北京。公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司，分设为中保人寿保险有限公司，更名为中国人寿保险公司。20xx年，经国务院同意、中国保险监督管理委员会批准，原中国人寿保险公司进行重组改制，变更为中国人寿保险（集团）公司。集团公司下设中国人寿保险股份有限公司、中国人寿资产管理有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿保险（海外）股份有限公司、国寿投资控股有限公司以及保险职业学院等多家公司和机构，业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。
2、公司发展状况
中国人寿保险（集团）公司已连续8年入选《财富》全球500强企业，排名由20xx年的290位跃升为20xx年的108位；连续3年入选世界品牌500强，位列第278位，是中国保险业唯一一家全球企业、全球品牌“双500强”企业；在“20xx中国企业500强”中，营业收入3887.91亿元人民币列第6位。所属寿险股份公司继20xx年12月在纽约、香港两地同步上市之后，又于20xx年1月回归境内a股市场，成为内地资本市场“保险第一股”和全球第一家在纽约、香港和上海三地上市的保险公司，目前已成为全球市值最大的上市寿险公司。
（1） 重要荣誉
a) 《福布斯》（“forbes”） 20xx年“全球上市公司20xx强” 第90位
b) 英国《金融时报》（“financial times”） “全球500 强企业”第41位
c) 《亚洲金融》（“financeasia”） 20xx年度“最佳公司治理奖”、“亚洲利润最高100名企业” d) 《财富》中文版 “中国上市公司500 强排行榜”第6位e) 20xx年度中国“信誉企业”认证 “最高荣誉大奖” f) 《21世纪经济报道》 “亚洲保险业竞争力排名”(不含日本、马来西亚)第1名，“亚洲最佳保险公司奖” g) 新浪金麒麟论坛 “年度最佳保险公司大奖” h) 20xx年第七届中国最佳企业公民评选 “中国最佳企业公民 奖”
3、公司主要产品
（1）人寿保险、财产保险、养老保险、海外保险、资产管理、另 类投资、教育科研
（2）产品特点：中国人寿保险（集团）公司及其子公司构成了中 国最大的商业保险集团。20xx年，中国人寿保险（集团）公司及其子公司总保费收入达到3029.92亿元；总资产达到1.55万亿元， 占全行业境内总资产的37.7%，是国内唯一一家资产过万亿的保险 集团。集团所属寿险公司总市值为9114.7亿元，仍然居全球上市 寿险公司首位；资产公司是国内资本市场上最大的机构投资者之 一；财险公司在实施企业会计准则解释第2号后，开业三年即实现盈利，打破了行业发展的常规模式；养老险公司及国寿投资公司也取得了不俗的业绩。据美国《财富》杂志公布的20xx年“全球500强”排行榜显示，中国人寿已连续第8次榜上有名，排名由20xx 年的290位跃升为20xx年的118位，在入选的所有54家中国企业中排名第8位，在入选的4家中国保险企业中排名第一。
4、销售业绩
中国人寿胡润品牌榜历年排名：20xx胡润品牌榜，790亿元品牌价值，排名第8; 20xx胡润品牌榜，1010亿元品牌价值，排名第6;20xx胡润品牌榜，770亿元品牌价值，排名第6; 20xx胡润品牌榜，600亿元品牌价值，排名第5; 20xx胡润品牌榜，600亿元品牌价值，排名第5; 20xx胡润品牌榜，708亿元品牌价值，排名第5
5、良好的售后服务
投保人投保时，我司认为需要进行体检、生存调查等程序的，将自收到投保 人符合要求的投保资料之日起5个工作日内通知投保人。 ? 在保险合同送达上，我司认为不需要进行体检、生存调查等程序并同意承保 的，将自收到投保人符合要求的投保资料之日起15个工作日内完成保险合同制作并送达
投保人。? 我司自收到被保险人体检报告或者生存调查报告之日起15个工作日内，告知投保人投保结果，同意承保的，完成合同制作并送达投保人。在赔偿或者给付方面，自收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的 请求后，将及时作出核定；情形复杂的，在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外，
同时，将核定结果通知被保险人或者受益人。对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协 议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务；保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有
约定的，按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。? 在保险营业场所及柜面设置意见箱或意见簿；在保险营业场所及柜面张贴服 务项目一览表及理赔服务业务流程；在保险营业场所及柜面公开我司客户咨询投诉电话。? 专业电话服务。95519客户服务专线电话是面向客户的专线电话，客户可以通过95519咨询保险、查询保单信息、投诉受理、理赔报案、保单挂失登记等服务。 ? 及时回访服务。对于新投保个人长期寿险业务的客户，回访人员将在客户签 收回执核销后10个工作日内对所有提供有效电话的客户进行电话回访。
二、设计根据和思路
1、孩子是我们的未来，是我们生命的延续，是我们此生成就的成功转移。希望孩子比我们生活的更幸福、更美好，希望孩子得到最美好的关爱与呵护，无忧无虑地成长，是我们每个父母的心愿。保险是父母送给孩子的最珍贵的终身礼物。那么做父母的该怎样给孩子买寿险呢？（1）注重孩子的教育金计划（2）注重孩子的医疗保障（3）注重孩子的意外伤害保障。
2、疾病和意外伤害已不再是人生中的意外，而是每个人生命中必须计算的成本！健康保障是每个人最急需、最基本的保障，是其他保障的前提和基础！对于一个家庭的经济支柱来说，当他健康和平安时，一切家庭开支自然都不成问题，但一旦出现疾病尤其是重大疾病或者意外时，对家人不管从精神上还是经济上都是一个严重的打击。
三、具体承保方案
1、医疗保险方案
2、子女教育保险方案
篇11：保险建议书
尊敬的湖北五洋新型建材有限公司领导：
您们好!
首先在这里对您们来五峰民族工业园办企业，支持五峰经济发展深表感谢!同时衷心感谢您们长期对中国人保财险的信任与支持!
俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”，意外事故的发生不以人的意志为转移。
例如我县20xx年7月30日客车意外事故，还有傅家堰乡干部谭静意外事故以及前不久到园区指导安保培训的退休警察顾代全意外事故等等，谁都不愿它发生但还是发生了。
意外事故不为人愿，事故处理需要保障，参加保险以防万一，参加保险利国利民。
在您们为五峰经济发展挥洒汗水发挥智慧的同时，作为入住园区的保险服务部门，我们以专业的知识和优质的服务理念为您们精心设计和量身定制了意外保险方案，为您们最大限度防范风险、化解风险、解除后顾之忧提供服务，期待您的选择。
一、主要风险
贵公司员工所面对的意外伤害风险主要有以下三个方面不容忽视：1、公司属机械设备生产企业，多数员工工作都与机械设备接触，遭受意外伤害的风险较高;2、由于工业园区设在异地，公司员工家庭多半不在园区所在地，回家探亲路途远，乘坐各类交通工具的频率远比普通人高，遭受交通工具意外事故的风险较高;3、日常普通意外风险。
风险无处不在，保险分担风险。
二、保险方案
三、适用条款
意外方案A/B/C主险适用：
附加险适用：
《中国人民财产保险股份有限公司附加意外伤害保险条款(20xx)版》
四、理赔服务
1、理赔程序
2、理赔所需材料
主险(意外身故、残疾、烧伤)：身份证、户口簿、死亡证明、户口注销证明、伤残鉴定书、受益人银行卡等其他所需材料。
附加险(意外医疗)：身份证、病历首页、诊断证明、出院小结、用药清单、医疗费发票(如医保报销后则需提供报销分割单原件)、本人银行卡等其他所需材料。
3、理赔时限保证
(1)、出险后及时查勘保证
我公司在接到出险通知后保证1小时内派员到达出险现场或者医院探望伤员，了解出险时间、地点、经过、原因及伤害情况，积极协助被保险人开展伤员救治。
(2)、限时赔付结案保证
保险责任明确、损失金额确定、资料收集齐全的赔案，保险双方达成赔偿协议后，保险人承诺结案赔付时限为：
服务没有最好只有更好，园区服务无小事，我们将弘扬“求实、诚信、拼搏、创新”的企业精神，秉承和光大中国人保财险“忠诚服务、笃守信誉”的经营宗旨，遵循“主动、及时、准确、合理”的理赔原则，竭诚为园区提供优质高效的保险服务。
人保财险五峰支公司
二0一三年九月九日
篇12：保险建议书
尊敬的广大市民朋友,
你们好!
我是中国平安保险公司的朱佩业。
我希望您在百忙之中抽出10—-15分钟的时间来阅读这个建议，看看能帮助您些什么?
一个人无论他多有本事，磕磕碰碰及意外和疾病都是不能控制的，假如我们遇到这几种事而又没有一个充分的保障，那么我们以后的生活将会受此影响，甚至会跌落深谷。
我相信现在的人们都是很有责任心的，李嘉诚曾经说过这样一句话：我一生最大的财富就是为家人买了充足的保险。
下面是我们公司推出的一个险种：万能智盈。
请让我为您介绍这个险种的内容：只要您每年在我们公司存款6000多元，它将会给您带来以下保障及优点：
1、意外医疗——-假如说您不小心磕着碰着了，因意外引起的费用可以有100元以上–10000元以下100%报销，这个账户24小时后就开始生效。
2、住院医疗——-人吃五谷杂粮谁都不知道下一刻会发生什么事情，现在发生疾病的机率越来越高，我们这边的水质污染越来越严重，得胆结石的机率也在不断上升，一场病看下来是不是将会影响了我们结余的钱。
只要您开设了这个帐号，一个月后您的报销额度为80%，每年累积额度可达9000元。
3、10万重大疾病保障——-现在工作压力越来越大，环境污染也越来越严重，得病的机率也越来越高了，经卫生部统计：人的一生中得重大疾病的概率高达72、17%。
不会有人为了大病在银行里储蓄一大笔钱，这个我相信大家都认同吧!那么在我们这个计划里这个问题就不用您考虑了。
万能智盈账户提供大病保障，90天以后生效，就有10万元的重大疾病保障基金为您准备着，一旦风险来临，您就不必动用您大额的存款。
4、身价保障——-您肯定是家里的顶梁柱，您的收入对您整个家庭贡献是非常大的，一旦我们失去了收入能力，那么我们的家人将会失去一个收入保障。
对此，我们需不需要一个身价?我们这里为您提供了12—–48万之间的身价由您选择，一旦风险来临，我们的收入水准也不至于下降。
5、专家理财复利滚存——-假如我们一生平平安安，那么您存在这个账户里的钱就由我们的专家为您打理，每月结算一次利息，以复利的形式滚存到您的资金账户里，可以起到一个养老的储备，同时又能体现急用现金作用。
您看我们这个账户是不是既规避了风险，而且又为未来储备了足够的养老基金，一旦1、2、3、4点问题发生也不会影响我们结余的钱，这就是我们平安保险的优点，如果有不理解的地方，我们公司每周都会有一场专家产品说明会。
只要您参加都会获得3万元保障及一份精美礼品。
如果由于工作原因不能参加，我们也可以为您上门服务。
感谢您对平安的信任和支持
一、前言：
健康是美好人生的源泉。
但是，没有人可以保证自己一生都会健康。
我市的基本医疗保险政策已公布，报销医疗费用时，须跨过最低赔付门槛，而社会医疗保险的平均支付以27328元为限，而根据现有的医疗收费标准，重大疾病的救治费用大约要100000元。
因此，如果拒绝条件许可，应尽早规划投资理财。
投保越早，缴费越少，负担越轻，而兼具医疗保障及养老功能的险种较为适合您的家庭。
合理地利用现有资金投资理财，除了股票、银行储蓄外，运用保险公司的投资理财计划储备养老，风险小、收益稳定，丰富您的投资渠道。
二、基本情况
客户资料：男主人，30岁;女主人，23岁。
客户需求：医疗、意外、储蓄增值。
四、保险利益介绍
五、设计理由
1、一直以来，××人寿保险公司在苦苦追寻一种极安全又能有效抵御通货膨胀的方法来帮助客户理财，以保护广大百姓的辛勤劳动果实。
现在，××系列分红险终于问世了。
在北美，分红险占市场份额的80%以上;在中国香港地区，这一数字更高达90%。
2、21世纪的股市是专家理财的时代，散户时代将一去不返。
投资分红保险后，您就获得两大专业机构的理财服务：保险公司为您作宏观决策并作资产安全的监护人;基金公司作为具体的操作者帮您在一级市场认购新股，在二级市场坐庄操作。
这样，您就可每年坐享专家理财带来的收益。
3、医疗改革后，对医疗健康的保证需求特别是重大疾病保证的需求加大，如果不行患病，对家庭是一个很大的负担。
六、综合分析
1、该保险险种能很好地补充新的医疗改革大病封顶的政策。
通过参加上述补充医疗保险，避免了个人巨额医疗费用的支出。
2、××分红险作为养老储蓄品种，投入少，收益多，特别是采用××保险公司的分红保险，既能增加未来资金储备，又能利用分红保险长期稳健积累、增值、抵御通货膨胀的特点，成为家庭未来养老投资理财的合理手段之一。
3、兼具保障、投资，资金增值安全的特点，风险很小。
★前言
★前言范文
文档为doc格式
