以下是小编帮大家整理的中小企业如何能够实现成功融资？，本文共8篇，欢迎大家收藏分享。
篇1：中小企业如何能够实现成功融资？
资本市场的力量太有诱惑力了，
现在愈来愈多的企业正在通过各种办法，整合多种资源想尽快进入上市门槛，就在不久前的4月20日，联想柳传志豪情满怀的在先声药业于纽交所上市时发表了“中国企业迟早要在国际上有地位后”不久，仅仅过了几十天，联想控股就宣布8.7亿元人民币收购石药集团，成为后者100%国有产权的所有者。作为一个经营丰富的商业领袖，柳传志再次卡准了资本运作的机会和节奏。
对于企业来说，壮大规模，增强实力，提高在市场中的核心竞争力已成为企业毕生不懈的追求和努力的方向，上市通过风险投资和企业资源的结合，是实现业务扩张、产业升级的有效手段，但不可否认的是，现在的投资人，往往是非常现实的，他们很少有战略合作伙伴，大部分是财务投资人，希望短期能在资本市场套利退出，包括联想控股弘毅同样是这样。因此想要获得风险投资，一是要让对方对你有信心，对你原有的信用纪录、工作方式，态度等有认同感，觉得你可以信赖；二是要对公司有信心，他们有一整套对技术、产品、财务等一系列的评估方法。
表面看起来，企业上市过程异常繁琐，但也是有规律可循的，对中国民营企业来说，在海外资本市场上市能够得到的利益显而易见。充沛的资金量、成熟的管理制度、轰动的品牌效应以及再融资的后续发展能力是企业选择上市地重点考虑的因素。一些企业选择海外上市，除了融资之外，另外深层的原因就是，要求越严格的证券交易所越能给上市公司带来良好的声誉和形象。
现在不妨了解一下相关的背景：
美国证券市场的主板市场是以纽约证券交易所为核心的全国性证券交易市场，该市场对上市公司的要求比较高，主要表现为交易国家级的上市公司的股票、债券，在该交易所上市的企业一般是知名度高的大企业，公司的成熟性好，有良好的业绩记录和完善的公司治理机制，公司有较长的历史存续性和较好的回报。从投资者的角度看，该市场的投资人一般都是风险规避或风险中立者。
二板市场纳斯达克市场对上市公司的要求与纽约证券交易所截然不同，主要注重公司的成长性和长期盈利性。在纳斯达克上市的公司普遍具有高科技含量、高风险、高回报、规模小的特征，
按交易额排列，纳斯达克已成为仅次于纽约证交所的全球第二大交易市场，而上市数量、成交量、市场表现、流动性比率等方面已经超过了纽约证交所。
伦敦证券交易所是英国全国性的集中市场，它有着200多年的历史，是吸收欧洲资金的主要渠道；与美国不同，英国的二板市场AIM(AlternativeInvestmentMarket)是由伦敦交易所主办，是伦敦证交所的一部分，属于正式的市场。其运行相对独立，是为英国及海外初创的、高成长性公司提供的一个全国性市场。
全国性的三板市场OFEX(Off-Exchange)是由伦敦证券交易所承担做市商职能的JPJenkins公司创办的，属于非正式市场，主要为中小型高成长型企业进行股权融资服务。
应该讲，没有哪家企业敢说自己是不缺资金的，尤其是正在成长中的一些企业。
据蓝哥智洋国际行销顾问机构得到的最新数据显示，目前，我国中小企业已达4200万户，（包括个体工商户），占企业总数的99％以上，成为我国经济社会发展中的重要力量。但不可否认的是。由于资金和资源的缺乏使得企业发展受阻、潜力受限。为此，他们如久旱盼甘霖一样期待着能通过什么途径有风险投资公司慧眼识才，给企业注入活力，迅速助推企业经营。上台阶，上规模。
那么，企业如何得到风险投资的青睐呢？这其中的条件是否就一定高不可攀呢？
作为蓝哥智洋国际行销顾问机构的CEO，在一些公开场合也接触过一些风险投资家，对他们投资的相关运营范围、推广手段、风险评估，以及团队考量条件等也有一定了解。记得《赢周刊》曾有一段我们与北极光风险投资基金合伙人的对话，应该讲对寻求企业出路的老板们会有较多的启发。
问：回国投资的这两年，你感觉到在国内做风险投资面临的最大困难是什么？
答：我们是在美国的大陆企业家成立的风险投资基金。这两年我回来中国投资，第一感觉就是中国不缺钱。可能企业家会说我们找钱很困难，但是真正做起来的话，你会发现一个好项目，很多VC去追。我对国内的判断是：中国不缺钱，最缺的是合格的企业家和企业家团队。
事实上，企业成功的两大因素就是团队和执行力。在很多地方我们就是找不到很好的企业家，我们缺少管理人才、领导人才。
篇2：创业者如何实现成功融资
创业热、融资难，已经成为当下市场经济环境当中的一股洪流经济走向趋势了。特别是在80后一代青年的奋力崛起之际和在“全民PE热”的气氛渲染带动之下，之后的“全民PE热”和“全民创业热”浪潮逐渐形成了一股新兴市场经济力量，深刻地影响着许多人未来的人生发展轨迹和生活方式。
在创业的过程当中，许许多多的工作事物都是需要我们各位创业者亲自动手来完成每一项大小工作的。创业是一种生活方式，考验着我们未来的人生价值取向；创业是一次生命历练，洗礼着我们生命的整个价值素养。
在创业路上，如何实现成功融资、解决融资难问题和未来发展瓶颈问题一直是摆在创业者面前的一个重要问题，特别是在近年来特殊的复杂市场经济环境之下，就更是如次了，值得我们每一位创业者和投资人所深刻思考的。
在金融资本市场摸爬滚打多年之后，笔者本人对于目前的市场走向格局预判如下：
第一：对于创业者来说，当下是最好的创业时期之一。1978年，改革开放之后中国经济得到了快速的发展机遇，过去的30年是最好的创业时期之一。，在党的“十八大”会议胜利召开之际，未来的30年更是一个创业的最好时期了。因此，我们每一位创业者朋友就迎来了一波前所未有的创业良机和发展机会，特别是在当下各种创业环境已经逐渐初步发展成熟与完善的情况之下，更是为我们各位创业者朋友创造了一个前所未有的“创业新时代”大环境。
第二：对于投资人来说，创业者多了、创业气氛活跃了，就有了更多的选择余地和投资发展空间了。在实体经济与金融资本的双向走向趋势演绎之下，创业者和投资人则双双扮演着诸如“夫妻经营家庭”一样的生活故事。夫妻经营家庭如此，创业投资亦是如此，只有在双方共同信任与理解、目标与方向、人生价值观与人生世界观一致接近的情况之下，才能共同经营好一份伟大的创业计划事业的。
第三：对于创业者来说，笔者本人认为：“在“全民PE热”和“全民创业热”的气氛带动之下，很多的有志青年都纷纷加入了一波接一波的创业大军浪潮当中，或是为了实现自己的梦想和追求，或是跟风玩刺激追求发财暴富心理所致；总之，在市场经济竞争格局如此激烈的今天，大多数的创业者都是没有做好创业之前的准备工作的，导致创业之后就出现了诸多的问题，后果是无法预测的。所以，就顺便搭上“找投资人融资、找天使投资人辅助”的这一班快车吧”！
第四：对于投资人来说，“全民PE热”也在“全民创业热”的市场气氛带动之下，逐渐进入一个恶性竞争的死胡同里面了。在当下的市场竞争格局之下，互相抢项目、互相哄抬投资价格、私下里做投融资私单等等多种不良行为操作手段方式，基本上已经成为了整个创投圈子里大家都心知肚明的事实了。在国内，由于创业投资基金（VC）和私募股权投资基金（PE）还是处于发展初期阶段的；因此，很多市场从业人员的专业水平和综合素质基本上还是偏弱的，有待进一步的学习培训提高和逐步实践项目来过渡完成走向成熟的市场发展机制的。
正如前面所述，我们还是回归到“创业者如何实现成功融资”的重点问题上来吧！根据笔者本人近几年的从业经历和市场趋势预判之后，我个人认为作为一个优秀的创业者，要想实现成功融资必须要做好以下几方面工作的：
第一：认清自己，做好定位，规划好未来发展方向 。
近期，【【创业家】】杂志和【【谈资网】】等几家创业创新类专业机构都以不同形式报道了“创业者病了”的热点故事，在国内引起了很大的市场强烈反响，为各位创业者朋友指明了未来的发展方向和出路所在的。
在当下的创业创新市场环境之下，“创业者不认识自己”犹如成为了一个市场的热点话题一样。各位创业者朋友，你不要不服气，真实的情况就是这样的，否则你早顺利成功融资了。
作为创业者，大多数人基本上都是在创业之前，没有充分地做好各项准备性工作的，对于国内外市场经济走向趋势和特定细分市场行业的判断不清晰以及自己的创业初衷、创业方向、创业优势、创业劣势等等诸多问题都是存在很多细微性的问题有待解决的。因此，在一定程度上，作为创业者朋友，一定要认认真真仔仔细细地根据自己的实际发展情况做好自己的人生发展定位以及未来的创业计划发展出路，才是能够顺利成功地实现融资的先决条件之一的。
第二：找投资人融资，对投资人做尽职调查。
作为创业者，要融资，就要找投资人。我们大家一直都在说“找对人、说对话、做对事”这样经典的做人做事原则故事的。但是，在现实的工作和生活当中，我们很多人就是做不到这样的细节性工作的啊！
作为创业者朋友，我们一定要根据自己的实际情况，从特定的细分市场出发，努力寻找适合我们自己的投资人吧（注意铭记：我们永远不找最好的投资人，只找最适合我们自己的投资人就可以了。）！既然我们要找投资人，就要认认真真地下苦功夫了解和熟悉国内外的整个创业投资基金（VC）和私募股权投资基金（PE）的整体性发展走向趋势和大多数投资机构的投资领域方向、投资理念特点、投资增值服务等等诸多问题了。另外，我们创业者朋友还是应该采取多元化、多渠道的创业融资方式，就像亲友帮助出资、银行贷款、项目技术融资等等多方面的融资工具方式联合采用，有效性助力实现成功融资吧！
一直以来，投资人和投资机构对被投资企业做“尽职调查”工作。伴随着市场竞争机制的成熟与发展，各位创业者和中小企业主们如果你们自认为自己的项目很好的话，也可以同样对投资人和投资机构做“尽职调查”工作的。我一直强调创业者和投资人是“夫妻关系”，而不是“婆媳关系”的。大家只有在公开、公平、公正的原则之下和互相信任与理解、互相尊重与包容的情况和前提之下，才能够进行长期的合作投资关系的。从而，有效性助力我们各位创业者和中小企业主顺利实现成功融资，走上健康可持续化发展的顺利道路吧！
第三：与投资人谈判跟进，顺利实现成功融资。
在认真地做好了创业企业的发展定位规划和投资人的初步顺利沟通工作之后，就顺其自然地进入了后续的投资谈判跟进工作环节了。在与投资人谈判跟进的工作节当中，各位创业者和中小企业主们应该全力以赴地尽自己的最大能力帮助投资人和投资机构做好各项工作细节的。总之，大家彼此之间都共同站在互相信任与理解、互相尊重与包容的情况和前提之下，相信我们各位创业者和中小企业主们都能够顺利地实现成功的融资计划的。
创业者如何实现成功融资。
在“全民创业热”和“全民PE热”的冷思考环境之下，我们还是应该认认真真仔仔细细地思考和探索创业者和中小企业主未来的发展方向和出路问题的。作为创业者和投资人的双重身份，我们本着“尊重创业者、服务创业者”和“尊重科学、尊重技术”以及“鼓励创新、宽容失败”的态度和心态来尽自己的最大能力帮助和扶持各位创业者和中小企业主们在“创业难、融资难”的道路顺利实现成功融资的目的，走向健康可持续化稳健发展的道路吧！
创业，我们在路上！
创业，我们在行动！
创业，我们既是创业者，也是投资人！
在此，衷心地祝愿各位创业者和中小企业主朋友们在融资道路上，一路顺利、一路平安！
独立财经评论人：蒙玮。
.12.18.深圳皇岗商务中心。
篇3：中小企业融资会议纪要
20XX年6月4日，泗县县委、副县长王春峰召开会议，研究泗县人民医院新院项目融资工作。泗县直有关部门负责人参加会议。现将会议精神纪要如下：
为做好泗县人民医院新院项目融资工作，会议确定：
一是泗县政府同意县人民医院新院综合楼项目通过上海尊业投资管理有限公司采用售后回租方式向民生金融租赁股份有限公司融资11000万元，综合成本10。2%，期限5年。
二是6月4日相关部门要完成以下工作：县财政局负责出具同意县医院新院项目融资并按时足额支付还本付息的确认函;县卫生局负责出具同意县医院融资确认函;县医院负责履行合同的签订;县城投公司负责牵头办理相关工作。
参加人员：XXXX
篇4：中小企业融资会议纪要
8月4日下午，综保区管委会主任张延明在综保区管委会5楼会议室主持召开航空经济综合实验区建设融资专题会议，综保区财政局、国土规划局、金融办及相关部门汇报了航空经济综合实验区的供地、融资、建设方案，现将会议决定事项纪要如下：
一、由管委会主要领导主导，财政局、国土规划局、金融办参与，每周召开土地供地例会，推进区内供地工作。
二、由财政局牵头，组织国土规划局、人事局、建设环保局、港区建投、航程置业等单位主要负责同志，赴武汉、成都、长沙、西安、上海、天津等地考察，在人事管理、融资方案、土地开发模式等方面进行深入学习，并结合我区实际，研究航空经济综合实验区的发展思路。
三、由财政局牵头，协调公租房办公室，以航程置业为主体，利用国开行约17亿元贷款进行第二批公租房回购。
四、由财政局负责，对福源药业土地征收补偿方案和生态廊道土地征收补偿方案提出审核意见。
五、由财政局、金融办负责，对我区成立公司投资供水基础设施，独立运营我区供水业务的可行性进行研究并拿出方案。
六、由社会事业局委托航程置业代建区内医院、学校等公共事业项目，项目建成后由社会事业局租赁使用。
七、由建设指挥部向市政府发文，就D、L区补贴事宜再次提出建议;对南区厂房补贴方案提出意见。
八、由规划部门负责，尽快拿出区内已批未供土地控规，上会研究、审核。
九、由土地、规划部门负责，按照“北区商业中心，南区行政中心”的方针，在南区进行综保区综合行政服务中心的选址工作;由航程置业负责尽快筹措资金，启动该项目的开发建设。
十、由土地部门负责，对四港联动大道东、保税北路北、郑港三街西、郑港六路南的预留用地尽快组卷报批，组织招拍挂程序;航程置业负责做好上述地块摘牌准备工作。
十一、由金融办负责，对机场二期项目土地(划拨)的融资、开发事宜进行政策性研究并拿出意见;由航程置业负责开发机场东占地1平方公里的电子信息交易中心项目。
十二、由金融办、航程置业与河南航投对接合资事宜，并拿出具体方案。
十三、南区合村并城项目1、5、10号地块由航程置业负责开发，按照公租房项目申请国开行贷款支持。由公租房办公室负责将该项目列入住建厅公租房台账;土地、规划、发改、建设、环保等单位负责配合航程置业完善公租房贷款审批相关手续。
十四、同意航程置业与正信集团、神州长城签署厂房BT建设框架协议，启动30亿信托融资方案;同意航程置业提出的短、中、长期资金筹措方案，即短期(半年内)发行信托;中期(2年内)以项目贷款、流资贷款、商品房出售为主;长期辅助以商业房、厂房出租收入和企业中长债。
十五、同意航程置业选择成熟地块，尽快开始约50万平方米商业开发，加速资金回流;土地、规划、招商等部门协助确认开发地块并办理相关手续。
十六、同意航程置业提出的人才引进计划，航程置业要尽快引入高层次人才充实队伍，满足我区建设融资需求。
十七、同意航程置业提出的参股、控股或收购一家建筑公司的计划。
篇5：中小企业融资合同格式
签约地点：
签约时间：
甲方(资金方)
乙方(借款方)
一、总则
甲方以公司法人全部的经济和法律责任保证，安排好清洁、干净、无犯罪性质的资金为乙方的项目中小企业融资。乙方以公司法人全部的经济和法律责任保证，有能力从银行开出存款单，作为乙方 项目开发的中小企业融资条件，并同意以相应项目担保，采取项目拖管的方式中小企业融资。
二、中小企业融资及其相关条件
1、币种：
2、中小企业融资总金额： ?
3、中小企业融资条件：有效期 年以上的银行存款单或信用证或保函。
4、开证银行：
5、借款年限： 年期
6、一次性贴息 %(各种费用：美国银行操作费、美国投资公司佣金、中方中介费等) 7、中小企业融资年利率： %(暂定)最终确定的利率以甲方打入第一笔款时美联储公布的长期贷款利率为准，而且该利率在借款期限内不变。
8、首批过款： 万美元
9、后续过款：按双方商定的过款计划执行
10、查询方式：
11、操作方式：银行对银行
12、为了监控资金更好地运作，甲方派出两名人员进入项目公司领导层，参与项目的建设和运营(宏观)
13、如因乙方经营不善而造成亏损，到期不能偿还借款时，按中国有关法律进行核定乙方相关资产，以其相关资产划给甲方。
三、操作程序
1、双方完成一切中小企业融资条件条款谈判前期工作后，首先通过电子邮件或传真对本合同进行签约确认。
2、经传真签约确定后3个银行工作日内，双方正式签订本合同，同时乙方提供接款银行坐标及公司有效的'法律文本，公司营业执照复印件、法人代码证书复印件、法人代表******复印件、董事会关于中小企业融资的决议书、全权委托书等。
3、正式签订合同后，乙方应在 个月内从银行开出正本银行存款单，并将银行存款单原件扫描件E-mail给甲方。
4、甲方银行收到乙方银行开出的正本银行存款单扫描件E-mail后，通过 进行查询，经查询无误后在 个银行工作日内按乙方要求向接款银行发出付款通知。
5、甲方付款通知发出后在 个银行工作日内将首批款打到乙方指定的接款银行。
6、在第一笔款到位后，余款在 个月内全部付清。
7、乙方收到全款后，甲方在每年 月 号之前，凭乙方开户的相关银行向甲方开出的利息单取息，同时银行开出第 年的利息单交由甲方。
8、乙方开出的银行存款单在 月后自行解冻。
四、法律依据
巴黎国际商会ICC500(1993年)最后修订版条款。
五、共同遵守条款
本合同一经签约，任何一方不得以任何理由终止或撤消此合同。
六、违约责任
1、甲乙双方认真执行合同条款;根据ICC500条款，违约方向守约方赔偿合同金额的1%违约金，并承担相应的法律责任。
2、本合同执行ICC500条款中，因不可抗力因素、天灾、**、战争而造成本协议无法履行时甲乙双方均不承担违约责任。
3、不按合同条款操作而导致交易终止或违反合同条款者视为违约。
4、乙方保证开出的存款单和有关资料文件为合法真实，如经甲方银行查证发现虚假不实，则视为违约。
5、甲方如未能按合同条款向乙方拨款，则视为违约。
七、解决纠纷终止
双方发生违约纠纷时，任何一方均有权提出仲裁，仲裁地为北京，仲裁机关为中国国际经济贸易仲裁委员会/中国国际商会仲 裁院。
八、生效及终止
1、本合同为中文版，一式两份，双方各执壹份。
2、本合同签订后立即生效，双方一致书面同意本合同全部内容，履行完毕即告终止。
3、本合同未尽事宜另行制定合同副本，合同副本是本合同不可分割的一部分，与本合同具有同等法律效力。
甲方：
乙方：
篇6：中小企业融资论文
关于中小企业融资论文
企业融资是以企业的资产、权益和预期收益为基础，筹集项目建设、营运及业务拓展所需资金的行为过程。以下是关于中小企业融资的论文，一起来看看吧。
关于中小企业融资论文
前言：
资金的缺乏，制约了中小企业的持续性经营。导致大批中小企业破产倒闭。中小企业融资难一直都是制约中小企业发展的瓶颈。但是，从来看，我国的经济逐步复苏。虽然金融危机的余波还在，但是经济形势日趋好转。本文以新的经济形势为背景，研究中小企业融资，为中小企业在经济危机后融资提供帮助。
虽然后经济危机下经济处于逐步恢复阶段，国家为了扶持经济，颁布相关优惠性政策。 市场在政府的干预下进一步规范，资金相对于经济危机下更容易获得。 但是， 中小企业融资难的问题仍然存在。造成中小企业融资难的原因，既有中小企业自身的问题，也有融资渠道不畅和融资机制问题。 归纳起来主要有以下几方面原因。
(一)管理制度不健全，信用程度较低
中小企业管理制度不健全，一方面是中小企业自身规模小，无法引进先进的管理技术和高素质的人才。导致组织结构混乱，管理机制不健全，经营风险高。另一方面表现在财务风险上;管理机制的不健全必然会反映到财务上，由于管理混乱，无法使企业获得高的利润。中小企业为了自身发展必然在财务上作假， 骗取银行贷款。由于中小企业面临着高的经营风险和财务风险，它的信用程度肯定低于大公司。从表1可以看出中小企业申请商业贷款的拒绝率都在50%以上。
(二)资产存量有限，难于提供与贷款相对应的抵押
为了规避风险，商业银行除对少数大企业外，几乎不发放信用贷款，无论金额大小、期限长短，客户要取得贷款一律凭以往的信用记录并办理抵押担保手续，同时对抵押物的.选择一般仅限于土地、机器、设备、房地产等固定资产。而从中小企业资产结构看，中小企业占总资产90%以上的为流动资产，而我国目前信用担保贷款中的存货担保贷款和应收账款担保贷款市场还不完善。
因此，由于有效抵押物不足，一些新成立的科技型中小企业多为租赁经营，其厂房、办公地点甚至生产设备都是租用的，几乎没有符合银行要求的可用于贷款抵押的有效资产。
(三)信息不对称，导致逆向选择和道德风险
银企双方在对企业状况的了解上存在较为强烈的信息不对称。大多数中小企业财务制度不健全，缺乏财务审计部门认可的财务报表和良好的连续经营纪录。财务信息往往不能充分反映企业资产营运状况。信息不对称导致的逆向选择和道德风险，一方面使得众多的具有良好发展潜力的中小企业资本饥渴，融资无门;另一方面使得银行等投融资机构坐拥资金，不敢轻易放贷。
从目前情况来看，大企业由于信息公开化程度较高，社会信誉较好，金融机构很容易以较低的成本获取这些企业的信息，金融机构出于安全性和盈利性考虑，比较愿意为大企业提供贷款，甚至是优惠贷款。比较而言，中小企业由于信息披露机制不健全，财务制度不规范，内部会计信息可信度低，从而增加了金融机构获得这些信息的成本，提升信息不对称程度，再加上中小企业经营决策的随意性较大、经营业绩较差、企业寿命较短、信用观念淡薄、还款动力不强等因素。金融机构出于安全性考虑，自然减少对中小企业的贷款，出现银行等金融机构惜贷现象，即使中小企业愿意支付较高的利率也难以得到金融机构的贷款支持。可见，信息不对称导致的逆向选择，增加了中小企业的融资难度。
篇7：中小企业融资调查报告
中小企业融资调查报告
改革开放以来，我国经济持续高速增长，中小企业的贡献功不可没。但由于中小企业的先天弱势，融资困难等问题日益成为制约中小企业发展的瓶颈。温州作为浙江南部开放城市之一，充分发挥当地资源优势，通过大力发展中小企业，走出了一条富有特色的发展新路。为了认真贯彻党的十六届三中全会精神，切实加大对中小企业的扶持力度，优化中小企业的融资环境，1月上旬，我们对XX市中小企业的发展情况进行了深入调研。
一、温州经济与金融业发展概况
(一)温州的经济发展模式
温州的经济发展模式是典型的民营经济，中小企业是经济活动的主体。据统计，XX市工业生产总值2580亿元，其中中小企业达2450亿元，占95%。
1、民营中小企业是经济发展支柱。温州民营中小企业包括私营企业、自然人控股的股份制企业、股份合作制企业、外资企业以及个体工商户，涉及农业、工业和第三产业的各个领域。目前，XX市个体工商户20多万户，非公有制企业13万多家，企业的数量占全市工业企业总数的98.8%，中小企业上交的税收占全市财政收入的70%，创造的外贸出口额占全市外贸出口总额的95%以上，从业人员占全市企业职工总数的80%左右。
2、轻工业是主要产业。目前，温州轻工业在产业规模、产品质量、配套体系、技术含量、品牌形象、营销网络上，都已位居全国前列。近年来，温州已经建成了“中国鞋都”、“中国印刷城”等18个“国”字号基地，拥有7个中国驰名商标，15个中国名牌产品和36个国家免检产品。全国现有100多类轻工产品，温州有50多类，轻工产品在国内有很高的市场占有率。
3、具有外向型经济特征。据统计，温州人在全国各地创办企业3万多家，累计投资额超千亿元，年工业总产值超千亿元，创造了600多亿元的gdp，相当于温州本市gdp的60%。温州人还在全国各地建起了40多万个销售网点，构筑了庞大的市场网络，不仅推销了上千亿元的温州产品，还及时反馈了各类信息，架起了温州与国内外合作的桥梁，带动了温州本土经济的发展。
(二)温州的金融业发展概况
XX市金融业比较发达，全市共有金融机构1300多家，其中，银行机构670多家，保险机构约60家，证券机构20家，农村信用社530多家。
1、金融组织机构比较健全。温州拥有比较完整的金融组织体系，除人民银行、银监局等金融监管部门外，商业性金融机构纷纷在当地设立了营业网点，此外还有不少担保公司及典当行也已成为融资的一种补充手段。目前，10家全国性股份制商业银行已有8家落户温州，光大和民生银行也正在积极争取进入市场，这在全国同等城市中处于领先地位。
2、金融业务快速增长。20XX市本外币存款增加331.52亿元，年末余额为1876.71亿元，增长21.5%;贷款增加402.28亿元，余额1343.15亿元,增长42.8%，当年贷款增加额超过存款增加70多亿元。其中，人民币存款余额1756.33亿元，比年初增加342.21亿元，增长24.2%;人民币贷款余额1312.94亿元，比年初增加380.86亿元，同比增长40.84%。
3、金融业资产质量高、盈利能力强。温州金融业在业务规模扩大较快的同时，信贷资产质量不断优化，全市不良贷款率从的近12%下降到年末的2.39%，大大低于全国银行业不良资产率的平均水平。2003年，XX市银行、信用社账面利润26.81亿元，同比增加10.03亿元，增长59.77%，远高于存贷款规模增长幅度。全市商业银行年资产利润率约1.4%，人均年利润超过20万元，比上年均有明显提高。四大国有银行在温州的分支机构的资产利润率和人均利润，比全国平均水平高出2-3倍。
二、温州中小企业的融资环境与问题
中小企业融资难是一个全球性的问题，温州也不例外。但从对温州的考察中，我们了解到温州的中小企业融资难主要是在于企业成长期对资金的需求，而在企业的创业初期、以及企业规模发展后的繁荣阶段，往往能够通过相对充裕的原始资本的集聚和金融机构的信用支持来解决融资问题。
(一)温州中小企业的融资环境
1、政府对中小企业发展给予积极支持。
第一，提供宽松的企业用地环境。为切实解决中小企业发展用地，浙江省和XX市相继出台《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》等优惠政策支持中小企业发展。规定了通过土地整理等途径获取的折抵建设用地指标，可用于支持重点企业用地;对因历史原因未办理用地手续，在符合土地利用总体规划的前提下，允许采用调剂、整理、置换等方法，优先解决工业园区的企业用地。这些政策的落实，有效地缓解了温州中小企业的土地紧缺状况。
第二，创造良好的融资环境，XX市政府大力倡导政府的服务意识，坚持不干预金融企业的业务经营，由银行自主决定发放贷款，并从多方面制定优惠政策和措施为企业解决融资问题。
第三，支持信用担保体系建设。按照原国家经贸委《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》和省的政府有关文件精神，XX市积极探索通过建立信用担保基金的方式，除政府拨出专项资金补助中小企业担保公司、引导设立不以盈利为目的的担保公司外，还鼓励企业和个人投资设立担保公司，同时落实信用担保企业有关税收优惠政策，确保信用担保企业稳定发展。
2、利用财政政策支持中小企业融资。
第一，发挥财政贴息作用，支持企业技改。为鼓励中小企业技术改造和技术创新，XX市运用技改贴息政策，树立“四两拨千斤”的理财观念，全市每年安排财政贴息资金近6000万元，用以引导和吸引信贷资金、社会资金20多亿元投入企业技改，加快中小企业发展。
第二，帮助企业解决资金周转困难。按照“走出去”的战略要求，为支持外贸出口企业发展，去年XX市落实出口商品贴息、抵押贷款贴息、国际市场开拓项目补助等资金近8500多万元。同时，针对国家出口退税滞后给出口企业带来资金周转困难的实际情况(据了解温州出口退税欠款约35亿元)，XX市将财政调度资金和银行资金相配套，建立10.5亿元的外贸信贷资金，并要求银行在国家政策允许的范围内进行利息浮动的优惠，帮助解决市区自营出口和外贸流通企业的资金困难。
篇8：中小企业融资相关资讯
金融暖春行动破解中小企业融资难
近日，市发改委召开“861”金融暖春行动暨信用体系建设工作推进会，解决中小企业融资难、融资贵问题。
何为“861”金融暖春行动，即省发展改革委、中国人民银行郑州中心支行、省地方金融监管局联合印发《河南省“861”金融暖春行动实施方案》，围绕国家明确的8大重点领域，力争今年年底前实现600亿元低息信贷投放，覆盖全省超过1万家中小微企业。
方案中的8大重点领域包括先进制造、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外资外贸、旅游娱乐、住宿餐饮和交通运输，在这8大领域且符合条件的中小微企业，金融机构可发挥“信用+金融+科技”作用，提高信贷资金投放效率。
在市发改委召开的“861”金融暖春行动暨信用体系建设工作推进会上，会议强调要积极做好“861”金融暖春行动宣传解读工作，主动服务企业，推进企业通过“信豫融”平台网上自主申报，力争6月10日前完成各县120家、各区50家的总体目标。此外，还将于6月中旬前召开“百千万”行动计划、“861”暖春行动暨科技型企业银企对接会，将申报企业名单推送给各金融机构，并给予名单内符合相关条件的企业优惠利率信贷支持，实现信贷精准投放。
中小企业融资困境与创新
创新——
中小微企业在我国国民经济中的贡献是巨大的。但从现实来看，“融资难”是民营企业尤其是中小微民营企业面临的普遍性问题，大部分中小微企业都难以通过传统渠道满足融资需求。为打破这种现状，需要银行创新融资机制，构建信任与价值，把中小微企业的动产和无形资产作为质押，以解决其融资需要。
市律师界政协委员黎小明提出以下两大建议：
一、建立银企新生态，探索产业金融、绿色金融，创新金融产品
一是拓宽抵质押物范围。鼓励银行加大创新力度，提高抵质押率，积极推广动产和无形资产等抵(质)押贷款业务。一方面，在服务创新上要解决“不活”的问题，尝试运用应收账款质押、保理等产品和手段，在保证真实性的基础上提供融资支持。另一方面，探讨专利、发明等知识产权定价机制，解决中小微企业贷款抵押品不足的短板。
二是发展以非现金收入为基础的商业信用融资体系。非现金收入是以实体经济活动为基础的商业信用，具有自偿性。如与民间借贷相比，电子商票业务有操作流程简便、无须抵押担保、获取资金周期短等优势，更契合中小微企业“短、频、急”的融资需求特点。
二、建立“区块链+融资平台”，通过治理实现中小微企业资金的供给体系
一是充分发挥政府和监管机构的主导作用。政府及其金融监管服务部门要进一步加大资源的统筹力度，包括融资平台、融资方式、融资产品的推出。一方面，导入区块链技术，搭建起政府主导的中小微企业融资服务平台。利用“区块链+融资平台”，解决中小微企业的信息同步问题，实现数据的不可篡改、数据加密以及信用传递等功能，解决数据传递时信用不连续问题，打破银企双方信任瓶颈。另一方面，利用物联网对企业入库动产进行监管，在区块链管理下，实现物流、资金流和信息流的协同，适应企业短小频急的用款需求，随借随还，解决中小微企业贷款难的难题。
二是延伸“有价值”中小微企业的边界。一方面，通过特殊的治理结构设计，降低甄别难度，畅通中小微企业资金的供给体系。对公司治理良好、有市场、有品牌、有发展前景但资金周转暂时困难的中小微企业进行重点扶持，引导其统筹运用盘活资产等手段化解风险。另一方面，依靠“大数据+软件化评估”，建立由创新要素和经营管理要素共同构成的知识价值信用评价体系，解决轻资产特别是专利价值评估难。如对于专利等知识产权方面的质押，可以进行一整套专利评估登记服务，综合考虑企业的产销情况、技术能力和市场前景核准额度给予贷款。三是企业练好内功创造融资条件。一方面，应理性发展、增强定力、固守本业，避免盲目进行多元化投资、过度扩张及过度融资、短贷长用等问题。另一方面，中小微企业主应主动积累个人及企业的信用信息、经营数据、佐证材料，尤其要做到诚信守法，主动创造有利于融资的条件。
央行研究局课题组：小微企业融资的国际比较与中国经验
小微企业缺信息、缺抵押品、缺谈判地位的特点，使其“融资难融资贵”成为一项世界难题。习近平总书记在2018年11月民营企业座谈会上强调，要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题，同时逐步降低融资成本。按照党中央、国务院的决策部署，金融系统迅速行动，准确把握小微企业融资的客观规律，因时因势创新应对举措，有效缓解小微企业融资难题。
一、小微企业融资难融资贵问题具有长期性与必然性
无论是在发达国家还是发展中国家，小微企业普遍存在不同程度的融资难题，根本原因在于小微企业存在天然弱质性，主要表现为发展不确定、信息不对称、规模不经济，贷款风险溢价较高。
一是发展不确定提高了小微企业贷款风险溢价。小微企业大多处于产业链末端，市场进入门槛低，竞争激烈，对外部环境变化的抵御能力较低，包括新冠病毒疫情在内的冲击对小微企业影响更显著。数据显示，我国小微企业平均寿命在3年左右，成立3年后的小微企业仍正常经营的约占三分之一。
二是信息不对称降低了小微企业贷款可得性。与成熟的、规模较大的企业相比，小微企业财务信息不够标准和透明，公开披露的财务信息十分有限，银行难以基于财务信息准确评价小微企业的资金使用效益前景以及信用，因此对小微企业的贷款更谨慎。
三是规模不经济增加了小微企业贷款成本。小微企业经营灵活多变，融资需求呈现出规模小、频度高、时间急的特点。这使得银行尽职调查和事后监控的操作成本上升，虽然可以通过提高利率在一定程度上加以弥补，但也会导致小微企业融资成本上升，并可能产生逆向选择和道德风险。由于自有资本不足，商誉价值不高，小微企业破产成本较低，更易产生破产逃债的道德风险。
二、多管齐下缓解小微企业融资难、融资贵问题
近年来，人民银行会同有关部门，坚持问题导向，瞄准民营和中小微企业融资中的“堵点”“难点”，综合施策，提高金融体系的适应性和普惠性，千方百计缓解民营和中小微企业融资困难。
一是创新发挥多种结构性货币政策工具。构建“三档两优”存款准备金率政策框架，同时运用定向降准、再贷款再贴现、利率等数量和价格手段，鼓励和引导金融机构扩大民营和中小微企业贷款投放。
二是创新推出民营企业债券融资支持工具。2019年推出了支持民营和中小微企业发展的“三支箭”政策，其中一项重要政策就是，由人民银行提供部分初始资金，依托专业机构市场化运作，通过设立信用风险缓释凭证、信用保护合约等方式，为民营企业发债提供信用支持。2020年1-4月，民营企业发债约2665亿元，净融资规模达到1020亿元，发行量和融资规模均创三年来单季度新高。
三是加大应收账款融资支持。积极发展小微企业应收账款融资专项行动，推动应收账款票据化，扩大小微企业融资渠道。2019年应收账款融资服务平台新注册小微用户1.7万家，促成融资8465亿元。
四是创新改进征信服务。发挥国家金融信用信息基础数据库的作用，指导市场化征信机构提供多样化产品和服务，有效解决民营和中小微企业融资中的信息不对称问题。目前统一的中小企业库已为全国261万户中小微企业建立信用档案，为近1.9亿余农户建立信用档案。
特别是，今年疫情发生以来，金融系统迅速行动，三次降准释放1.75万亿元长期流动性，设立3000亿元专项再贷款，增加1.5万亿元普惠性再贷款再贴现额度，实施中小微企业贷款延期还本付息政策，不断改善民营和中小微企业金融服务，取得显著成效。
小微企业贷款实现“量增、价降、面扩”。2020年4月末，普惠小微贷款余额12.6万亿元，同比增长25.1%，支持小微经营主体2815万户，同比增长21.9%。五家国有大型银行普惠小微贷款余额3万亿元，同比增长53.9%。2020年4月新发放普惠小微企业贷款利率5.24%，比上年12月下降0.77个百分点。
小微金融债券和资本债券发行提速。2020年1-4月，已有22家商业银行发行2172.8亿元小微金融债券，超过去年全年发行规模;中小银行发行资本补充债券542.3亿元，较去年同期增加146.5%。
金融支持助力“保就业”。我国普惠小微企业贷款中，制造业、批发零售业和建筑业企业贷款分别占39.3%、29.7%和7.6%，合计占76.6%。上述劳动密集型企业在疫情中受到冲击较大，信贷资金及时支持这些企业解决流动性问题和复工复产，对“保就业”起到了明显促进作用。
三、国际比较显示我国小微企业融资政策取得显著效果
国际上讨论小微企业融资通常采用中小企业(SMEs)的概念，考虑到数据可得性，课题组采用OECD《中小企业融资2020》[1]的调查数据，对主要经济体中小企业融资情况进行比较分析。因为各国关于中小企业的分类标准不同，且提供各项指标的样本国数量不一致，因此课题组尽可能全面考虑发达经济体和发展中经济体的样本，以期比较结果的客观。总体看，我国中小企业融资情况与融资条件都处于世界较好水平，线上融资的蓬勃发展更为中小企业融资提供了有效渠道。
一是我国中小企业贷款占比处于世界较高水平。根据OECD调查显示，2018年各国中小企业贷款占全部企业贷款比重的中位数为40.41%。我国为64.96%，远高于其他发展中经济体，也高于多数发达经济体。今年以来，我国普惠小微贷款还在加速增长。2020年4月末，普惠小微贷款同比增长25.1%，增速比上年末高2个百分点。
二是我国中小企业贷款不良率处于低位。由于中小企业贷款风险较高，各国中小企业贷款不良率总体上高于银行全部贷款不良率。从国际比较看，我国中小企业不良贷款率相对较低，2018年为2.82%，而巴西、俄罗斯、葡萄牙分别为4.29%、12.38%和10.38%。
三是我国中小企业贷款利率与美国接近，远低于其他发展中国家。OECD调查显示，2008-2017年样本国名义利率中值呈下降趋势，2018年之后有所上升。2018年，我国中小企业贷款利率为5.17%，而墨西哥、巴西、智利、俄罗斯、白俄罗斯分别为17.7%、21.5%、8.3%、10.08%和9.92%。近期，我国小微企业贷款利率持续下降。2020年4月新发放普惠小微企业贷款利率为5.24%，比上年12月下降0.77个百分点。
四是我国小微企业贷款拒绝率一直维持在较低水平，且呈下降趋势。贷款拒绝率衡量了中小企业贷款获得额与申请额之间的差距。两者之间的差额越大，拒绝率指标值越大，意味着中小企业融资难度越大。近年来，我国中小企业贷款拒绝率持续下降，2018年为3.69，在所有提供此项数据的22个样本国中最低，比2016年下降2.44个百分点。今年以来，小微企业贷款的覆盖面加速扩大。截至2020年4月末，普惠小微贷款支持了2815万户小微经营主体，同比增长21.9%，前4个月增加117万户。
五是我国拥有世界最大的线上融资市场，占全球线上融资交易量的62.5%。就线上融资交易量占GDP的比重而言，所有国家的中位数为0.0168%，我国位居世界第一，达到0.37%。排名第二至第四位的英国、爱沙尼亚和以色列，市场交易量占GDP的比重大约为0.20%，仅为我国市场规模的一半。
总体看，小微企业融资难融资贵存在客观原因，具有长期性和必然性。近年来，人民银行会同有关部门，坚持问题导向，综合施策，提高金融体系的适应性和普惠性，缓解民营和中小微企业融资困难取得了较好成效。从国际比较看，我国中小企业的贷款可得性较高、贷款成本较低。下一步，人民银行将按照落实常态化疫情防控举措、全面推进复工复产的工作要求，落实落细现有政策措施;金融机构应着眼长远、合理让利企业，加大对民营小微企业的金融支持力度，帮助企业渡过难关，营造“企业活、金融活”的良性循环，实现长期可持续发展。相信，随着金融供给侧结构性改革的不断深入，金融体系的适应性和普惠性进一步提高，我国小微企业融资难题必将得到更大程度的缓解。
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